山口銀行「マイカードやまぐち君・マイカードプレミアム・ミニカードローン」お金を借りる方法

山口銀行カードローンには3つの商品があるのですが、全て山口銀行に口座を持っている人が対象となっています。

山口銀行カードローンの利用対象者は限られていますが、10万円の融資を金利10.5%で受けられる超低金利な商品もあります!

ここでは、山口銀行カードローン「マイカードやまぐち君」「マイカードプレミアム」「ミニカードローン」の金利や限度額、審査申込み方法、お金を借りる方法、返済方法、メリット・デメリットなどを解説します。

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山口銀行カードローンの特徴

山口銀行カードローンは3つのタイプが用意されています。

マイカードやまぐち君…山口銀行の基本となるカードローン。通常申し込み型とWEB完結型があります。
マイカードプレミアム…年収400万円以上の方限定のカードローン。
ミニカードローン…預金口座にキャッシング機能をつけるカードローン。

特徴や利用対象者が異なりますので、まずはそれぞれの基本的な情報を一覧表で確認してみてください。

●マイカードやまぐち君 基本情報

概要 山口銀行のオーソドックスなカードローン。
3つのカードローンの中で申し込み条件難易度が最も低いです。
利用対象者 以下を全て満たす個人で保証会社の保証が得られること
・申込時および契約時の年齢が満20歳以上65歳以下の方
・安定して継続した収入のある方
資金使徒 自由(事業性資金を除く)
限度額 30万円~300万円
金利 4.5%~14.5%
借り方 山口銀行ATM・提携銀行ATM
返し方 約定返済:山口銀行口座からの自動引き落とし
追加返済:山口銀行ATM・提携銀行ATM
口座開設 必須

 

●マイカードプレミアム 基本情報

概要 限度額が高く金利が低いハイクラスなカードローン。
利用条件の難易度が上がります。
利用対象者 以下を全て満たす方
・申込み時およびご契約時の年齢が満20才以上60才以下の方
・継続的に安定した収入がある方
・勤続(営業)年数が3年以上の方
・年収が400万円以上の方
・申込み時点で山口銀行の借入れに延滞がない方
・保証会社の保証が得られる方
資金使徒 自由(事業性資金を除く)
限度額 100万円~500万円
金利 2.85%~11.25%
借り方 山口銀行ATM・提携銀行ATM
返し方 約定返済:山口銀行口座からの自動引き落とし
追加返済:山口銀行ATM・提携銀行ATM
口座開設 必須

 

●ミニカードローン 基本情報

概要 普通預金口座にローン機能をセットしたカードローン。
口座の残高が不足した際に自動的に融資する機能もあります。
利用対象者 次の条件を全て満たす個人で保証会社の保証が得られる方
・申込時および契約時の年齢が満20歳以上72歳以下で安定して継続した収入のある方
・山口銀行キャッシュカードを所有している方
※その他条件あり。本文で解説します。
資金使徒 自由(ただし、事業性資金、借入金返済資金を除く)
限度額 10万円~50万円
金利 10.5%
借り方 山口銀行ATM・提携銀行ATM
返し方 元金:普通預金口座への入金で随時返済
利息:毎年2月・8月の利息決算日に普通預金口座から自動引落し
口座開設 必須

 

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山口銀行カードローンの利用対象者は?

山口銀行カードローンの利用対象者は、安定した収入があることと保証会社の保証を受けられることという項目は共通していますが、あとは商品によって異なります。

最も条件が緩いのがマイカードやまぐち君で、厳しいのがマイカードプレミアムになります。

山口銀行「マイカードやまぐち君」の利用条件

・年齢:満20歳以上65歳以下

マイカードやまぐち君の利用条件は特に難しいものではありませんが、来店不要のWEB完結で申し込みをする場合は、あらかじめ山口銀行口座を持っている必要があります。

ややこしいのですがマイカードやまぐち君には、来店が必要な「マイカードやまぐち君」と、申し込みがネットだけで完了する「マイカードやまぐち君WEB完結型」の2つがあります。

このうちマイカードやまぐち君 WEB完結型は専業主婦、年金生活者、事業者の方の利用は不可となっています。(パート、アルバイトは可)

山口銀行「マイカードプレミアム」の利用条件

・年齢:満20才以上60才以下
・勤続(営業)年数が3年以上で年収が400万円以上の方
・申込み時点で山口銀行の借入れに延滞がないこと

マイカードプレミアムは勤続(営業)年数が3年以上かつ年収も400万円以上必要になりますので、最も申し込み条件が厳しくなります。

山口銀行「ミニカードローン」の利用条件

・年齢:満20歳以上72歳以下
・山口銀行キャッシュカードを所有している方

・以下のいずれかに当てはまること
*給与振込もしくは年金自動受取を利用している
*定期性預金の残高が30万円以上
*ガス、水道、電気、電話、NHKのうち、2種類以上自動振替を利用している
*積立性定期預金の毎月預入額が5千円以上

*山口銀行で住宅ローンまたは住宅金融支援機構を利用している方。ただし、貸越契約額50万円の場合は、さらに次の条件に該当していること
*申込時および契約時の年齢が満20歳以上65歳以下
*ミニカードローン契約後、2年以上経過している
*山口銀行で給与振込(毎月10万円以上)を6ヵ月以上利用している
*個人事業主の方の場合は、前年の所得が200万円以上あること

ミニカードローンは普通預金口座にローン機能が付く融資になるので、日頃から山口銀行を利用している方を対象にしています。山口銀行の口座を作ってすぐに利用するということはできません。

しかしミニカードローンは年齢制限さえ当てはまっていたらあとは山口銀行を給与振込口座に指定するだけでもクリアできるので、そこまでハードルは高くありません。

山口銀行カードローンの限度額と金利

利用条件としてはマイカードやまぐち君が最も申し込みやすいカードローンになりますが、金利がお得なのは実はミニカードローンなんです。

山口銀行カードローンの限度額と金利の設定は以下のとおりです。

マイカードやまぐち君の限度額と金利

限度額 金利
30万円、50万円、70万円、100万円、150万円、200万円、250万円、300万円
※マイカードやまぐち君WEB完結型のみパート、アルバイトの方は70万円まで
4.5%~14.5%

 
通常は限度額が上がるほど金利は低くなるので、限度額が30万円の場合は金利14.5%になることが予想されます。

銀行カードローンの金利としては標準かな?という感じです。

マイカードプレミアムの限度額と金利

マイカードプレミアムの限度額は年収に応じて設定されています。

貸越契約額 年収 金利
100万円 400万円以上 2.85%~11.25%
150万円
200万円
250万円 500万円以上
300万円 600万円以上
400万円 800万円以上
500万円 1,000万円以上

 
最低限度額は100万円なので高額融資を希望する方に合っているとローンですね。

年収が上がるほど限度額が上がることになり、金利はマイカードやまぐち君よりも低くなります。

しかし、年収制限がなく金利的に非常にお得なのは次のミニカードローンになります。

ミニカードローンの限度額と金利

限度額 金利
10万円、20万円、30万円、50万円 10.5%

 
ミニカードローンの金利は10.5%固定となりますが、上の項目でもお伝えしたとおり、通常は限度額が低いほど金利は高くなります。

そのためミニカードローンのように限度額が低い場合は、カードローン会社がそれぞれ定めている上限金利が設定されるケースがほとんどです。

各カードローンの金利をまとめてみましたので、上限金利を確認してみてください。

<参考>:カードローンの金利

商品名 上限金利
銀行カードローン
(メガバンク)
三菱UFJ銀行カードローン バンクイック 1.8%~14.6%
三井住友銀行カードローン 4.0%~14.5%
みずほ銀行カードローン 2.0%~14.0%
りそな銀行カードローン 3.5%~12.475%
銀行カードローン
(ネット銀行)
イオン銀行カードローン 3.8%~13.8%
セブン銀行カードローン 15.0%
楽天銀行カードローン スーパーローン 1.9%~14.5%
銀行カードローン
(地方銀行)
横浜銀行カードローン 1.9%~14.6%
千葉銀行カードローン 1.7%~年14.8%
広島銀行カードローン マイライフプラス 3.475~13.475%
北洋銀行カードローン スーパーアルカ 1.9%~14.7%
みちのく銀行カードローン トモカ 1.8%~14.6%
消費者金融 アイフル 3.0%~18.0%
アコム 3.0%~18.0%
プロミス 4.5%~17.8%
SMBCモビット 3.0%~18.0%
レイクALSA 4.5%~18.0
ノーローン 4.5%~18.0

 

カードローンの中でも金利が低いと言われている銀行カードローンでも12%台~15%台なのに対して山口銀行ミニカードローンは10.5%なんです!

限度額は最高でも50万円になるので、高額融資を希望していない方にぜひ価値を知っていただきたいカードローンです。全国の銀行カードローンの中でも非常に低金利な借り入れが可能となります。

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山口銀行カードローンの審査申し込み方法

山口銀行カードローンは3つともWEB申し込みが可能となっています。

ただし来店不要の「WEB完結」が利用できるのはマイカードやまぐち君WEB完結型のみで、事前に山口銀行口座を開設している必要があります。

マイカードプレミアム、ミニカードローンもネット申し込みは可能ですが、本契約は来店または契約書を郵送することになります。

●山口銀行カードローン 申し込みの流れ

1.山口銀行で口座を開設しておく

2.ネットで申し込みをする
マイカードやまぐち君とマイカードやまぐち君WEB完結型は申し込みフォームが異なりますのでご注意ください。

3.申し込み内容確認
申し込み内容確認のために電話がかかってきます。

4.審査
保証会社による審査が行われます。また、必要な場合のみ在籍確認が実施されます。

5.審査結果の連絡
電話またはメールで、山口銀行から審査結果の連絡があります。

WEB完結の場合はメール連絡になります。メールに契約内容に関することが記載されているので同意して送信画面に進み契約します。

山口銀行が契約を確認したら、後日契約書とローンカードが本人限定受取郵便で送られてくるのでこれで申し込み手続きは終了になります。

6.契約書の提出
WEB完結以外の場合は契約を郵送してもらって記入・返送するか、窓口に取りに行って記入する形で提出して契約手続きを行います。

その際に本人確認書類などが必要になりますので、忘れずに持っていきましょう。
ローンカードはその場で発行されず、後日郵送されることになります。

山口銀行カードローンの審査申し込みに必要な書類

マイカードやまぐち君 ●本人確認書類
・運転免許証
・パスポートなど

●所得確認書類
・源泉徴収票
・公的な所得証明書
・納税証明書(その2)
・確定申告書

マイカードプレミアム ●本人確認書類
・運転免許証
・パスポートなど

●所得確認書類
・源泉徴収票
・公的な所得証明書
・納税証明書(その2)
・確定申告書

ミニカードローン ●本人確認書類
・運転免許証
・パスポートなど

 
基本的に必要な書類は本人確認書類のみで、審査次第では収入証明書が必要になります。

融資までにかかる時間は?在籍確認もある?

いずれも審査に必要な時間が「2~3営業日」。融資までに必要な時間は「1週間~10日程度」になります。

山口銀行「ミニカードローン」だけはローンカードの発行が不要なのでもう少し早く融資を受けられることもありますが、それでも数日はかかってしまいます。

在籍確認は、山口銀行が必要と判断した場合のみ行われます。

その際は、社会保険証などの書類の提出で電話在籍確認の代用とすることはできず、勤務先に個人名で電話がかかってくることになります。

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山口銀行カードローン お金の借り方は?

山口銀行カードローンの借り入れ方法はどの商品も基本的にATMから現金を借りることになります。

●利用可能なATM

メインとなるATM 山口銀行ATM
コンビニATM セブン銀行ATM
ローソンATM
E-netATM
提携金融機関ATM ゆうちょ銀行ATM
イオン銀行ATM
もみじ銀行ATM
北九州銀行ATM
YSネットサービスATM…西中国信用金庫ATM、萩山口信用金庫ATM、東山口信用金庫ATM

 

●山口銀行ATM・もみじ銀行ATM・北九州銀行ATM利用時間と手数料

時間帯 借り入れ 返済
平日 8:00~8:45 108円 108円
8:45~18:00 無料 無料
18:00~21:00 108円 108円
土日祝日 8:00~19:00 108円 108円

 
山口銀行だけでなく、もみじ銀行ATMと北九州銀行ATMも平日の日中は手数料無料で利用できます。

セブン銀行ATMとE-netATMも平日8:45~18:00は手数料無料になります。

山口銀行カードローンを利用する場合はATMを使う機会が多くなるので、手数料無料のATMを複数選べるのは非常に助かります。

ミニカードローンは自動融資も付属している

山口銀行「ミニカードローン」だけのサービスになりますが、普通口座の預金残高がマイナスになった時に自動的に融資を受けられる「自動融資」を利用できます。

例えば、スマホ代金やクレジットカードの引き落としのためにまとめて50,000円の引き落としがかかった際に、預金残高が20,000円しかなかったとします。

この場合、30,000円が自動的に融資されて支払い分の延滞を防ぐことができます。口座の残高はマイナス30,000円になります。

逆に、預金残高がプラスのときミニカードローンで融資を受けることはできないということになります。

万が一の時にはとても便利な融資サービスですが、残高があると思っていてATMからお金を引き出したつもりだったのに、気がつかないうちにお金を借りていた!なんてことになってしまいます。

預金残高のチェックは常に行うようにしましょう。

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山口銀行カードローンの返済方法

山口銀行カードローンの返済方法は3つそれぞれ異なりますので、順番に解説します。

マイカードやまぐち君の返済方法

毎月1日(銀行休日の場合は翌営業日)に山口銀行口座から自動引き落としがかかります。
返済金額は「前月末日の借り入れ残高」によって決まります。(残高スライドリボルビング方式)

前月末日の利用残高 返済額
1万円未満 前月末残高+利息額
1万円以上50万円以下 1万円
50万円超100万円以下 2万円
100万円超200万円以下 3万円
200万円超300万円以下 4万円

 
1万円~50万円までの借り入れの場合、融資額が5万円でも10万円でも毎月最低1万円の返済が必要になります。

この返済額は他社銀行カードローン、消費者金融と比べると毎月の返済負担が大きいと言えます。

毎月預金口座から引き落としがかかりますので、残高不足で延滞になってしまわないように気をつけましょう。

また、ATMから任意の金額を入金することで追加返済を行うこともできます。

マイカードプレミアムの返済方法

マイカードプレミアムも毎月1日(銀行休日の場合は翌営業日)に山口銀行口座から自動引き落としがかかるのですが、毎月の返済額は審査によって決定された「限度額」に応じて決まっています。(定額リボルビング方式)

貸越契約額 返済額
100万円 2万円
150万円 3万円
200万円 4万円
250万円 4万円
300万円 5万円
400万円 6万円
500万円 7万円

 
毎月の返済額が決まっているので、完済までの目処が立ちやすいとも言えますが、毎月最低でも2万円が引き落とされることになるので、返済負担はかなり大きいですね。

なお、山口銀行「マイカードプレミアム」もATMからの任意返済が可能です。

ミニカードローンの返済方法

山口銀行「ミニカードローン」は返済方法が少し変わっています。ミニカードローンは普通預金口座の残高が不足した時に自動的に融資を受けられるサービスなので、「ミニカードローンで融資を受ける=預金残高がマイナス状態」ということになります。

ですので、自分の預金口座に入金するだけでそのままミニカードローンの返済になるんです。(随時返済方式)

返済は自分の口座に入金するだけなので、ATMから現金を入金しても良いですし別の銀行口座からネットバンキングでミニカードローン口座(自分の山口銀行普通預金口座)に入金しても大丈夫です。

ミニカードローンの利息の返済は年に2回

随時返済は元金のみの返済となり、利息は返済されません。

利息の返済は毎年2月と8月の利息決算日にミニカードローンと紐づけている普通預金口座から自動的に引き落としがかかることになります。

例えば、1月に3万円借りて2週間で返済したとします。この2週間のあいだは口座残高がマイナス3万円になります。

2週間後の返済で普通預金口座に5万円入金した場合、3万円の元金の返済はこれで終了となり、預金残高は2万円になります。

利息は2月の利息決済日に引き落とされます。

利息の計算式は、
借り入れ残高 × 金利 ÷ 365日 × 借り入れ日数 = 利息
となるので、

30,000円 × 0.105 ÷ 365日 × 14日 = 約120円

利息として2月に約120円が普通預金口座から引き落とされることになります。

ミニカードローンは金利が低いですし最高でも50万円の融資までしか受けられないので、利息が大きく膨れ上がることはないと思います。

ただし、繰り返しになりますがミニカードローンは自動的に融資を受ける仕組みなので、知らない間にお金を借りていないか定期的にチェックした方が安心でしょう。

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まとめ:山口銀行カードローンをオススメできる人&デメリット

山口銀行カードローン3商品の特徴がお分りいただけましたでしょうか。
それぞれのカードローンをオススメできる人は以下の通りです。

●普段から山口銀行を利用している人
ミニカードローンを断然オススメします。なんといっても低金利!10万円~50万円を10.5%で利用できる個人向けカードローンは滅多にありません。
少額融資で良ければとても有利な借り入れができます。

●どこにも行かずに契約まで済ませたい人
マイカードやまぐち君WEB完結型がオススメ。というか、山口銀行カードローンでWEB完結が利用できるのはマイカードやまぐち君WEB完結型しかありません。(フリーローンにも「フリーローンおまかせ!やまぐち君WEB完結型」という来店不要の商品があります。)

●マイカードプレミアムは?
上限金利は確かに他の山口銀行カードローンよりも低いのですが、年収400万円以上で勤続年数が3年以上あればもっと幅広くハイスペックなカードローンを探すことができます。
よほどこだわりがなければ他のカードローンを検討しても良いと思います。

山口銀行カードローンには2つの注意点(というかデメリット)があります。

1.振込融資が利用できない
山口銀行カードローンは、3つとも普通預金口座の開設が必要なのですが、振込融資には対応していません。

審査に通過してもマイカードやまぐち君とマイカードプレミアムはローンカードが発行されるまでお金を借りられませんし、ミニカードローンはキャッシュカードで借り入れができるようになるまでの間は融資を受けることができません。

本契約から借り入れができるようになるまでは最低でも1週間はかかると思われますので、急いでいる方には向いていないかも・・・。

地方銀行としては金利面でとても頑張っていると思いますが、この点はやや不親切かな?と感じます。

2.郵便物が届く
初回にローンカードと契約書類が届くほか、利用明細書も郵送されてくることになります。

開封しなければローンに関するものだとはわかりませんが、逆に開けられたらイッパツで家族にバレてしまうでしょう。

山口銀行カードローン以外のローン一覧

山口銀行のカードローン以外のローン商品を抜粋してご紹介します。
商品名が似ているものがいくつかあるので、特徴も合わせてご覧ください。

商品名 金利 限度額 特徴
フリーローン
おまかせ!やまぐち君
3.5%~13.5% 10万円~500万円
パート・アルバイトの方は70万円まで
・必要なお金をまとめて借りて期間を決めて返済するフリーローン
・買い物、旅行、趣味、生活費、医療費、結婚費用、引っ越し費用、おまとめローン、自動車関連、教育資金、リフォーム資金など資金使徒自由
フリーローン
おまかせ!やまぐち君
<WEB完結型>
4.5%~14.5% 30万円~300万円
専業主婦、パート、アルバイトの方は30万円まで
・おまかせ!やまぐち君のWEB完結版
・来店不要で申し込み可能
・資金使徒自由
・最初に限度額の金額を借りて期間を決めて返済していきます
フリーローン
おまとめ!やまぐち君
4.8%~14.3% 10万円~500万円 ・おまとめローン向け商品ですが借金返済以外にも利用可能で資金使徒は様々
・買い物、旅行、趣味、レジャー、医療、介護、生活費、結婚資金などにも利用できます
フリーローン
おかえり!やまぐち君
3.3%~13.3% 10万円~300万円 ・やまぐちUJIターンパスポートの交付を受けていて、山口県への移住が確定している方が利用対象
・引っ越し費用、生活費、趣味、レジャーなどに利用できます
つかえる!やまぐち君 6.0%~14.5% 10万円~300万円 ・個人事業主・法人役員の方が対象
・事業性資金としても利用可能
多目的ローン 固定金利:5.2%~6.4%
変動金利:4.7%~5.9%
10万円~500万円 ・資金使徒が確認できて山口銀行が購入先に振込可能な資金使徒に利用可能
・低金利!
・結婚資金、旅行費用、楽器の購入、家電購入資金などに利用できます

 

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