北洋銀行カードローン「スーパーアルカ」でお金を借りる

北洋銀行は道内では最大の地方銀行で、店舗は道内に169店舗もあり、北海道在住の方ならみんな知っている銀行さんなのではないでしょうか?

北洋銀行カードローン「スーパーアルカ」は地方銀行のカードローンですが、メガバンクにも負けないメリットも多く道内の方は非常に便利に使えます。

ただ、逆にやや不便・・・と思わざるを得ない部分も北洋銀行「スーパーアルカ」にはありますので、北洋銀行に電話問い合わせした内容も含めて、しっかりご紹介していきます!

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北洋銀行カードローン スーパーアルカの特徴

利用対象者 以下条件を満たす個人の方
1.満20歳以上満69歳以下、かつ契約時の年齢が満69歳以下の方。
2.安定した収入のある方。
3.北洋銀行カードローンを持っていないこと。
4.道内に居住地と勤務先がある方。
5.北洋銀行の審査を経て保証会社の保証が得られる方。
資金使徒 自由(事業性資金を除く)
限度額 10万円~1,000万円以内
金利 1.9%~14.7%
お金の借り方 ATM※北洋銀行口座があれば初回のみ振込融資可能
お金の返し方 ATM、口座振込
担保・連帯保証人 不要
口座開設 不要

 

北洋銀行カードローン スーパーアルカの利用対象者は?

北洋銀行カードローン スーパーアルカは、まず北海道に住んでいて勤務地も道内にある人が対象になっています。

ここが最も大きなハードルですが、それ以外に厳しいことはありません。

年齢は20歳~69歳で、安定した収入があれば申し込むことが可能です。
ただし、収入が年金のみの方は申し込み不可となっています。

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専業主婦の申し込みについて詳しく!

公式サイトには専業主婦の申し込みについて記載がありませんので、北洋銀行に問い合わせてみたところ、旦那さんに収入があれば専業主婦の方の申し込みも可能とのことでした。

ただし、旦那さんが単身赴任などで道外にいる場合は申し込み不可なので、夫婦で道内に住んでいて旦那さんが道内に勤務している専業主婦の方が利用可能ということになります。

申し込みの際は旦那さんの勤務先情報などを提出することになりますが、北洋銀行から勝手に旦那さんの会社に電話をするようなことはありませんし、在籍確認もありませんとのことでした!

●提出が必要な旦那さん情報
・旦那さんの氏名・生年月日
・旦那さんがスーパーアルカの申し込みを「知っている・知らない」を選択
・勤務先名または屋号
・勤務先住所
・勤務先電話番号
・内線番号
・本社所在地の都道府県
・事業内容(業種を選択します)
・社員数
・所属部署
・就業形態(正社員・契約社員・個人事業主などから選択します)
・仕事内容(事務・管理職・営業などから選択します)
・給料日
・税込年収
・入社年月
・最終学歴・卒業年月
・健康保険証の種類

北洋銀行のオペレーターさんは、こちらから聞く前に旦那さんが道外にいる場合は申し込みができないということを教えて下さいました。カードローン「スーパーアルカ」は専業主婦の申し込みも多いのかな?という印象です。

北洋銀行カードローン スーパーアルカの限度額

北洋銀行カードローン スーパーアルカの限度額は10万円~1,000万円となっていますが、申し込み方法によって限度額が変わります。

申し込み方法 限度額
web完結による申し込み 300万円
ネット申し込み 1,000万円
電話申し込み 1,000万円

 
web完結だけが300万円になっています。
銀行カードローンとしては少額になってしまいますので、300万円以上必要な場合はネット(または電話)申し込みにしておきましょう。

また、限度額が500万円を超える場合は50万円単位、500万円以下の場合は10万円単位で限度額が設定されることになります。

北洋銀行カードローン スーパーアルカの金利

北洋銀行カードローン スーパーアルカの金利は限度額によって設定されています。

貸越極度額 借入利率
10万円以上100万円未満 14.7%
100万円以上150万円未満 13.5%
150万円以上200万円未満 12.5%
200万円5以上250万円未満 11.%
250万円以上300万円未満 10.5%
300万円以上400万円未満 9.0%
400万円以上500万円未満 7.0%
500万円・550万円 6.0%
600万円・650万円 5.0%
700万円・750万円 4.5%
800万円・850万円 3.5%
900万円・950万円 2.5%
1,000万円 1.9%

 
初めてのカードローンに申し込む場合、限度額は100万円以下で金利は上限金利かそれに近い金額が設定されるケースが多くなっています。

北洋銀行カードローン スーパーアルカは限度額100万円以下、金利は一律14.7%となる場合が非常に多いと考えられます。

メガバンクと比較すると、三菱UFJ銀行カードローン バンクイックの上限金利が14.6%、三井住友銀行カードローンが14.5%なので、スーパーアルカの金利は大手にも負けていません。

消費者金融は上限金利を18%~20%に設定していることが多いので、北洋銀行カードローンの方が金利面では有利になります。

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北洋銀行カードローン スーパーアルカの審査申し込み方法

北洋銀行カードローン スーパーアルカの審査申し込み方法はweb完結、ネット、電話、FAXがあります。

スーパーアルカのweb完結とネット申し込みの違いは?

●web完結ってなに?
web完結もネットから審査申し込みをするのですが、web完結の場合申し込み手続きが全てネットでできます。必要書類の提出もアップロードサービスを利用できるので、とてもスピーディで便利な方法です。

また申し込み内容確認のための電話はかかってきますが、最も電話確認が少ない申し込み方法になります。

web完結の注意点としては限度額が最高300万円になること。あとはローンカードの色を選べず、ブルー限定になってしまうことです。

●ネット申し込みは?
審査申し込みはネットから行いますが、web完結と比べると電話確認が少し増えて、必要書類をFAXや郵送で送る手間がかかります。

限度額は最大1,000万円で、ローンカードの色は、ブルー、ホワイト、ピンク、ブラックの4色から選ぶことができます。

●どっちがオススメ?
初回の申し込みで限度額が300万円を超えることは、ほぼあり得ないので、よほどこだわりがなければweb完結をオススメします。

北洋銀行スーパーアルカのweb完結 申し込み方法

1.「web完結申込」から申し込みをします
スーパーアルカ公式サイトの「web完結申込」から申し込み・入力して手続きを行います。web完結は24時間受けつけています。

2.必要書類の提出
申し込み後に届く案内メールに必要書類の提出方法が記載されていますので、案内に従って提出します。本人確認書類などをスマホで撮影して、専用のアップロードサービスから送信しましょう。

3.審査・在籍確認
審査と勤務先への在籍確認が行われます。

4.審査結果の連絡
北洋銀行から電話で審査結果の連絡があります。web完結で申し込むと、メールで連絡がくる場合もあります。

5.契約書類の提出
契約書類もアップロードサービスから提出できます。ただし暗証番号の届出書は郵送またはFAXで送信することになります。

6.ローンカードを受け取る
北洋銀行からローンカードが郵送されてくるので受け取ります。これ以降、ATMでの借り入れが可能になります。

北洋銀行スーパーアルカ 申し込みに必要な書類

申し込み者全員が提出するのが「本人確認書類」です。

●本人確認書類(いずれか1点)
・運転免許証
・健康保険証
・パスポート
・個人番号カード
・住民基本台帳カード

北洋銀行に提出を求められたときは「収入証明書」も必要になります。

●収入証明書(いずれか1点)
・源泉徴収票(直近のもの)
・給与明細書(直近のもの)
・所得証明書
など

初回振込融資(北洋銀行のローンカードが届く前の振込融資サービス)を希望する方は「振込融資依頼書」の提出も忘れずに行いましょう。

また、ローンカードの暗証番号を設定する「暗証番号届出書」の提出も必要になるのですが、これだけはアップロードサービスで送ることができませんので、FAXか郵送で送ることになります。

契約そのものに関わってくる書類ではないのですが、なるべく早く送るようにしましょう。

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北洋銀行カードローン スーパーアルカ お金の借り方

必見!ローンカードが届く前にお金を借りる唯一の方法

スーパーアルカに申し込みをしてからローンカードが届くまでには、10日~2週間ほどかかります。

せっかく審査に通過してもローンカードが手元に届くまではATMを使った借り入れができないことになるので、初回のみ北洋銀行の口座に振込融資を受けることができます。

振込融資を受けるための条件は2つあります。

1.北洋銀行の口座を持っていること
2.契約時に「振込融資依頼書」を提出すること

スーパーアルカは北洋銀行口座がなくても利用可能なのですが、口座を開設していたらローンカードが届く前に1度だけ振込融資を受けられるというメリットがあることになります。

振込融資依頼書はアップロードサービスまたはFAX・郵送で提出できます。もちろんアップロードサービスが最も早く入金してもらえる方法になります!

北洋銀行スーパーアルカ 通常の借り方

北洋銀行スーパーアルカのお金の借り方は、初回振込融資以外はATMのみとなります。

ATMしか利用できないことに不便を感じる方もいらっしゃるかもしれませんが、スーパーアルカは完全無料で利用できるATMが豊富なんです!

●北洋銀行ATM 無料で利用できるATMと時間帯

曜日 利用時間帯 利用料金
借り入れ 平日 7:00~21:00 無料
土・日・祝日 7:00~21:00 無料
返済 平日 7:00~21:00 無料
土・日・祝日 7:00~20:00 無料

 

●コンビニATM無料で利用できるATMと時間帯

利用可能なコンビニATM 曜日 利用時間帯 利用料金
セブン銀行ATM
ローソンATM
E-netATM(セイコーマート、ファミリーマートなど)
借り入れ 平日 24時間 無料
土・日・祝日
返済 平日
土・日・祝日

※コンビニATMは23時30分以降の取引が翌日扱いになることがあります
※コンビにATMは毎月第2、第3土曜日の翌日曜日の21:00~翌6:00は利用できません。

なんと、北洋銀行ATMもコンビニATMも手数料無料で借り入れ・返済ができます。
ここまでATMが便利に利用できるカードローンは滅多にありませんよ!

この他にもバンクタイムや他の銀行ATM、ゆうちょ銀行ATMも利用できますが、手数料が発生するので気をつけてください。

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北洋銀行カードローン スーパーアルカの返済方法

スーパーアルカの返済方法は3種類あります。

1.ATMで北洋銀行へ返済

無料で利用可能なATMと時間帯は振込時のATMと同じです。

2.振込で北洋銀行へ返済

お使いの銀行口座のネットバンキング機能などを使って、スーパーアルカ口座に入金することで返済ができます。ATMに出かけなくても返済できるので便利なのですが、振込手数料がかかってしまいます。

3.北洋ダイレクトによる返済

北洋銀行のネットバンキング「北洋ダイレクト」の利用登録をしている人は、北洋銀行普通口座からネットバンキングで返済することもできます。

毎月の返済日はいつ?返済額はいくら?

毎月の返済日は毎月10日(銀行休業日は翌営業日)になります。
10日に「前月10日の借り入れ残高に応じた約定返済額」をATMやネットバンキングなどで振込します。

●前月10日の借り入れ残高に応じた約定返済額

前月10日の借り入れ残高 約定返済
1,000円未満 利用残高
1,000円以上2,000円未満 1,000円
2,000円以上10万円以下 2,000円
10万円超20万円以下 4,000円
20万円超30万円以下 6,000円
30万円超40万円以下 8,000円
40万円超50万円以下 10,000円
50万円超60万円以下 12,000円
60万円超70万円以下 14,000円
70万円超80万円以下 16,000円
80万円超90万円以下 18,000円
90万円超100万円以下 20,000円
100万円超200万円以下 30,000円
200万円超300万円以下 40,000円
300万円超400万円以下 50,000円
400万円超500万円以下 60,000円
500万円超600万円以下 70,000円
600万円超700万円以下 80,000円
700万円超800万円以下 90,000円
800万円超 100,000円

 
10万円の借り入れなら毎月2,000円の返済で良いことになっています。少額で良いのは助かりますが、返済額の設定がかなり細かいところが気になります。

10万円を借りて毎月2,000円のみの返済で完済した場合、返済回数は80回(6年8ヶ月)、合計利息は約56,000円になります。

30万円の場合は合計利息が約16万3千円、返済回数は78回(6年6ヶ月)です。

借りた金額の半分以上の利息を払うことになりますし、返済期間が長すぎて途中で苦しくなってしまいそうです。

毎月の返済額は北洋ダイレクトでも確認できますし、北洋銀行ATMでも確認できます。(提携ATMは不可)

毎月2,000円の返済だけで良いんだ!と考えずに、できれば毎月多めに返済したいところですね。

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北洋銀行カードローン スーパーアルカQ&A

スーパーアルカの申し込み方法・お金の借り方・返し方、それからメリット・デメリットをQ&Aでまとめます。

本当にスーパーアルカは口座開設不要で利用できるの?

口座不要で利用できます!
スーパーアルカは北洋銀行口座を持っていなくても申し込みできますし、借り入れ・返済も口座不要でできます。

ただ、口座開設をしていることのメリットもありますよ。

メリット1:初回のみ振込融資を受けることができる
メリット2:北洋ダイレクトによる返済、残高照会が利用できる

また、北洋銀行口座を持っていると、利用者のお金の流れや使い方が把握しやすいことから、審査をスムーズに行うことができます。

北洋銀行の窓口で申し込みできる?

店頭申し込みは不可となっています。

スーパーアルカは来店不要で申し込みできるのがメリットなのですが、逆に来店して申し込みをすることはできません。

わからないことなどを直接聞きながら申し込みしたい方にとってはデメリットとなってしまいますね。

お金を借りられるまでにかかる時間は?

北洋銀行に問い合わせたところ、ローンカードが届くまでにかかる期間は10日~2週間とのことでした。

ただし、北洋銀行口座を持っていれば初回振込融資を利用できるので、ローンカードが届く前でも1回だけ口座振込にてお金を借りられます。

ローンカードは郵便で届くの?

ローンカードは北洋銀行かた簡易書留・転送不要便で自宅に郵送されてきます。なお、勤務先などの自宅以外の場所に送ることはできません。

スーパーアルカは追加返済・随時返済はできる?

北洋銀行はいつでも返済が可能なカードローンです。
返済期間は「前月の返済日の翌日から当月の返済日」になります。この間に入金した分は全て約定返済扱いになるんです。

たとえば10,000円の返済が必要だとすると、3,000円、3,000円、4,000円みたいな形で分割して入金しても大丈夫。ATM手数料も無料なので、小分けに返済しても手数料がたくさんかかってしまうこともありません。

他のカードローンの場合、返済期間が設けられていて返済日の10日前より以前の入金は約定返済扱いにならないということもあります。

北洋銀行スーパーアルカはいつ返済しても今回の返済分として受理してくれるので、返済システムがすごくわかりやすいカードローンと言えます。

まとめ:北洋銀行カードローン スーパーアルカをおすすめできる人

北洋銀行カードローン スーパーアルカは、北海道在住在勤の方が利用できるカードローンなので完全地域密着型と言えるのですが、口座開設は不要なのに金利は低いというメリットもあります。

スーパーアルカをオススメできるのは以下のような人です。

・低金利のカードローンを探している人
・来店不要で申し込みたい人
・本人に収入がない専業主婦
・北洋銀行ATMかコンビニATMに行きやすい人
・北洋銀行口座を持っている人(初回振込融資が利用可能)

北海道内で利用できるカードローンをお探しの方は検討してみてくださいね。

北洋銀行カードローン以外のローン一覧

北洋銀行にはスーパーアルカを含む9種類のローン商品が用意されています。「フリーローン」など、資金使徒が自由の商品もありますよ!

●北洋銀行のローン商品

商品名 金利
限度額
資金使徒など
住宅ローン 0.35%~1.05% 住宅の新築、ご購入、リフォーム、借換えなど。
200万円~1億円
※金利と限度額は商品によって異なります
マイカーローン 2.3%~3.4% 車、バイクの購入、免許取得、修理費用、カー用品購入費、他社自動車ローンの借り換えなど。
10万円~1,000万円
教育ローン 2.3%~5.5% 中学・高校・大学・大学院・予備校・専門学校等の受験・入学・在学に必要な1年分の費用。
10万円~1,000万円
リフォームローン 2.3%~4.975% 住宅リフォーム、太陽光発電、カーポート、有節関連の付帯設備工事など。他社の借り換えにも。
10万円~1,500万円
リビングローン 5.2% 旅行・引っ越し、歯科治療費。
10万円~1,000万円
フリーローン 3.8%~14.0% 旅行、家電購入、ブライダルなど様々に利用可能
10万円~500万円
資産形成・活用ローン「ゆとり」 3.975% 所有している不動産を担保にして新たな不動産の購入、子供の教育資金、介護費用などに利用できる大型フリーローン。
50万円~5,000万円
カードローン スーパーアルカ 1.9%~14.7% 本記事で紹介したローン。資金使徒自由で借りやすく返済しやすいカードローンです。
10万円~1,000万円
提携社員ローン 提携内容によって異なります 北洋銀行の提携企業で働く人向けのローン。

 

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