千葉銀行カードローンの審査に申し込んでお金を借りる

千葉銀行は単体総資産額が14兆円(2018年3月末時点)で、日本全国の地方銀行の中でもナンバーツーの資産規模を誇る銀行です。

カードローンだけでも3つも商品があり、比較的利用条件が緩いものからプレミアクラスのものまで用意されています。

本記事では、利用条件が最も緩い千葉銀行カードローン「クイックパワー<アドバンス>」の金利や限度額、審査申込み方法、お金を借りる方法、返済する方法などを徹底解説しています。


千葉銀行カードローンの特徴

●千葉銀行カードローン「クイックパワー<アドバンス>」基本情報

利用対象者 以下の全てを満たす方。
・契約時の年齢が満20歳以上満65歳未満の方。
・安定した収入(パート・アルバイトを含む)のある方。
・住まい、または勤め先の所在地が千葉銀行の営業地域内にある方。
(詳細は本文で解説します。)
・エム・ユー信用保証(株)の保証が受けられる方。
・他にクイックパワー、クイックパワー<アドバンス>のカードローンをお持ちでない方。
・外国人の方は永住許可を受けている方。
資金使徒 自由(ただし事業性資金は除く)
限度額 10万円~800万円
金利(実質年率) 1.7%~14.8%
保証人・担保 不要
手数料 通常は不要。ローンカードを再発行する場合、手数料として1,080円が必要。
最少返済額 2,000円
借り方 ネットバンキング、テレフォンバンキングによる口座振込・ATM
返し方 自動引き落とし・ATM・ネットバンキング・テレフォンバンキング・店頭
口座開設 必要

 
千葉銀行カードローンの「クイックパワー<アドバンス>」は、パート・アルバイトの方でも借入可能、さらに来店も不要なので、申し込みはしやすいのですが、利用対象地域が限られています。

千葉銀行カードローン クイックパワー<アドバンス>の利用対象者は?

千葉銀行カードローンに申し込みができる人は、契約時の年齢が満20歳以上満65歳未満の方で、安定した収入(パート・アルバイトを含む)のある方となります。

また、千葉銀行の営業地域内に住居または勤務先があることも利用条件になります。

●本支店の営業地域

千葉県 全域
東京都 千代田区、中央区、港区、新宿区、文京区、台東区、墨田区、江東区、北区、荒川区、足立区、葛飾区、江戸川区、品川区、中野区、目黒区、大田区、杉並区、世田谷区、豊島区、渋谷区、練馬区、板橋区、西東京市、武蔵野市、三鷹市、調布市、狛江市
茨城県 全域
埼玉県 さいたま市岩槻区、川口市、春日部市、草加市、越谷市、八潮市、三郷市、吉川市、松伏町、杉戸町、幸手市
神奈川県 横浜市、川崎市

 

●インターネット支店の営業地域

千葉県 全域
東京都 全域
茨城県 全域
埼玉県 全域
神奈川県 横浜市、川崎市

 
インターネット支店は千葉銀行が平成26年8月に新設した店舗を持たないネット支店になります。ネットの特性を活かすことで、これまで以上に生活に密着した金融サービスが提供できるようになっています。

現在では各銀行のインターネット支店の存在は珍しくはありませんが、地方銀行においては千葉銀行が日本で初めてサービスを提供しています。(千葉銀行調べ)

カードローンを利用する上では、本支店とインターネット支店のどちらを選んでも大きな違いはありません。

また、千葉銀行カードローンは本人に収入があることが利用条件になりますので、専業主婦年金収入のみの方、学生はお金を借りることはできません。

千葉銀行カードローン クイックパワー<アドバンス>の金利・限度額

限度額は10万円~800万円になります。

限度額は審査によって決定されますが、千葉銀行カードローンは総量規制対象外になるので、年収の3分の1以上の借り入れも可能です。

千葉銀行カードローン クイックパワー<アドバンス>の金利は?

金利は1.7%〜14.8%となっていて、限度額に応じて設定されています。

借入極度額 金利(実質年率)
800万円 1.7%
790万円以下660万円以上 3.5%
650万円以下510万円以上 4.0%
500万円以下410万円以上 4.3%
400万円以下350万円以上 5.5%
340万円以下300万円以上 6.0%~12.0%
290万円以下100万円以上 9.0%~12.0%
100万円未満 14.8%

 

限度額が100万円未満の場合、金利は一律14.8%になります。
この上限金利は銀行カードローンとしては若干ですが高めと言えます。ものすごく高いということでもないのですが低くはありません。

●参考:主な銀行カードローンの金利

三菱UFJ銀行カードローンバンクイック 1.9%~14.6%
三井住友銀行カードローン 4.0%~14.5%
みずほ銀行カードローン 3.5%~14.0%
イオン銀行カードローン 3.8%~13.8%
楽天銀行スーパーローン 1.9%~14.5%

 
5つの銀行カードローンと比較してみましたが、もっとも金利が高いという結果になってしまいました。

千葉銀行カードローン クイックパワー<アドバンス>の申し込み方法は簡単?

千葉銀行カードローンに申し込みをするには、千葉銀行の口座を持っていなければいけません。

持っていない方はカードローン申し込みと同時に開設することになります。

申し込み方法は、パソコン・スマホ、電話、FAX、郵送、モバイルの5つが用意されています。

ここでは、千葉銀行カードローンに一番早く申し込みができるネット申し込み方法をお伝えします。

パソコン・スマホで申し込む方法

1.ネットから申し込み手続きを行います
千葉銀行カードローン公式サイト「ネットでカンタンお申し込み」から申し込みをします。途中で千葉銀行口座を持っている方と持っていない方で画面が分かれますので、口座を持っている方はキャッシュカードを用意しておきましょう。

本人確認資料の提出がありますが、ネット上で提出することができますので郵送やFAXの必要はありません。

もし審査に不安がある場合は、4つの項目を入力することで診断ができる「10秒クイック診断」もありますので申し込み前に試してみましょう。

2.審査
千葉銀行カードローンの審査では在籍確認も行われますので、勤務先に電話がかかってくることになります。また、審査結果が出るまでに数日かかることもあります。

3.仮審査結果
仮審査結果が出たらメール、電話、郵送のいずれかで、千葉銀行から回答があります。

4.収入証明書の提出
千葉銀行カードローンで、50万円以上の借り入れを希望する方のみ収入証明書をネットで提出します。

5.正式審査結果
本審査結果がメール、電話、郵送のいずれかで届きますので契約手続きを進めます。

6.融資スタート
契約と同時に振込融資にてお金を借りることができます。(カードローン入金サービス)
ローンカードは後日自宅に郵送されてくることになります。

千葉銀行カードローン 申し込みに必要な書類

千葉銀行カードローンに申し込みをする人全員が必要なのが本人確認書類です。

●本人確認書類
(1)運転免許証
(2)パスポート
(3)個人番号カード(表面のみ)
(4)在留カード
(5)特別永住者証明書
(6)健康保険証
など

また、借り入れ限度額が50万円以上になる場合は収入証明書も必要です。

●収入証明書
(1)源泉徴収票
(2)住民税決定通知書
(3)給与明細書・賞与明細書
(4)確定申告書 第一表

限度額が50万円以下の場合は収入証明書が不要なので、最初から50万円以下を希望しておけば運転免許証1枚だけでお金を借りることもできますね。

注意!本人確認書類は必須!

千葉銀行カードローンの公式サイトではない情報サイトにて、「すでに千葉銀行口座を持っている人は本人確認書類が不要」と解説されていることがありますが、いかなる場合でも本人確認書類は必要になります。

最新情報を千葉銀行さんに直接電話して確認したところ「大変お手数ではございますが、口座をご開設いただいている皆様にも本人確認書類の提出を改めてお願いしております」との回答でした。

運転免許証などを用意しておきましょう!

千葉銀行カードローン お金の借り方は?

千葉銀行カードローンでお金を借りる方法を解説します。

ローンカードが届く前の「カードローン入金サービス」

カードローン入金サービスはローンカードが届く前に返済用の口座に振込融資を受けられるサービスです。契約内容を確認する際に利用するかどうかを選択できるので、急いでお金を借りたい方は選択するようにしてください。

振込でお金を借りる

千葉銀行カードローンのインターネットバンキングまたはテレフォンバンキングで振込手続きを行うことで千葉銀行の預金口座に振込融資を受けることができます。ネット、電話のどちらから申し込みをしても手数料は無料です。

●振込融資が可能な時間帯(ネットバンキングのリアルタイム反映)
平日・土曜日・祝日:0:00~23:00
日曜日:0:00~21:00

かなり遅い時間でもリアルタイム反映が可能なので、非常に助かります!

ATMからお金を借りる

ローンカードを使えばATMで現金を引き出すこともできます。千葉銀行ATMはもちろんですが、その他にもコンビニATMなどとも提携しています。

●利用可能なATM
・千葉銀行ATM
・セブン銀行ATM
・E-net(ファミリーマートなど)
・ローソン銀行ATM
・ゆうちょ銀行ATM
・イオン銀行ATM
・ビューアルッテATM
など

なお、千葉銀行の自社ATMを利用する場合でも手数料がかかるケースがあるので、ご注意ください。

●千葉銀行カードローンのATM 利用可能時間と手数料

曜日 時間帯 ATM利用手数料
平日 8:00~8:45 108円
8:45~18:00 無料
18:00~21:00 108円
21:00~23:00(時間延長店のみ稼働) 108円
土日祝日 8:00~21:00 108円

 
平日の8:45~18:00以外の時間はATM利用手数料がかかってしまいます。
また、表に記載がない時間帯はATMを利用できない時間帯となりますので、夜遅くまたは早朝に現金が必要な場合は、コンビニATMなどを利用することになります。

●コンビニATM 利用可能時間と手数料

曜日 時間帯 ATM利用手数料
月曜日 8:00~8:45 216円
8:45~18:00 108円
18:00~24:00 216円
火曜日~金曜日 0:00~8:45 216円
8:45~18:00 108円
18:00~24:00 216円
土曜日 終日 216円
日曜日 0:00~21:00 216円

 
コンビニの場合、曜日と時間帯によって利用手数料が変わりますが、借り入れ金額が1万円以下の場合は時間に関係なく108円になります。

なお、返済時はコンビニATM手数料が時間帯に関係なく無料となります。

この他にも、ゆうちょ銀行ATM、ビューアルッテATMなどで利用時間、料金が異なります。
詳しくは千葉銀行の公式サイトでご確認ください。

<参考>:千葉銀行 ATM利用手数料

千葉銀行カードローン クイックパワー<アドバンス>の返済方法

千葉銀行カードローンの毎月の約定返済方法は、口座引き落としのみになります。毎月1日(銀行休業日の場合は翌営業日)に借り入れ残高に応じた金額が千葉銀行口座から引き落とされます。

毎月の返済額はいくら?(約定返済額・最低返済額)

毎月1日に引き落とされる最低返済額は、「約定返済日の前日の借り入れ残高」によって決まります。

約定返済日前日の最終借入残高 約定返済額
10万円以下 2,000円
10万円超~20万円以下 4,000円
20万円超~30万円以下 6,000円
30万円超~40万円以下 8,000円
40万円超~50万円以下 10,000円
50万円超~100万円以下 20,000円
100万円超~200万円以下 30,000円
200万円超~300万円以下 40,000円
300万円超~400万円以下 50,000円
400万円超~500万円以下 60,000円
500万円超~600万円以下 70,000円
600万円超~700万円以下 80,000円
700万円超~800万円以下 90,000円

 

10万円以下なら2,000円、30万円の借り入れ残高がある場合は6,000円が約定返済額になります。

追加返済も可能!

口座引き落としによる約定返済にプラスして、ネットバンキング、テレフォンバンキング、ATMから追加返済を行うこともできます。

千葉銀行カードローンは最低返済額が2,000円なので返済負担がとても軽いのですが、自動引き落としだけの返済では完済までにとても時間がかかってしまいます。
ぜひ追加返済を積極的に行ってください。

千葉銀行カードローン クイックパワー<アドバンス>の返済シミュレーション

●10万円の借り入れの場合(金利14.8%)

返済期間 毎月の返済額 返済総額 合計利息
約定返済のみ
(毎月2,000円)
2,000円
最終月のみ935円
返済回数78回
154,935円 54,935円
3ヶ月 34,148円
最終月のみ34,145円
102,441円 2,441円
6ヶ月 17,384円
最終月のみ17,377円
104,297円 4,297円
12ヶ月 9,007円
最終月のみ8,999円
108,076円 8,076円

 

●30万円の借り入れの場合(金利14.8%)

返済期間 毎月の返済額 返済総額 合計利息
約定返済のみ
(毎月6,000円)
6,000円
最終月のみ5,037円
返済回数78回
467,037円 167,037円
12ヶ月 27,035円
最終月のみ27,022円
324,407円 24,407円
24ヶ月 14,503円
最終月のみ14,481円
348,050円 48,050円
36ヶ月 10,355円
最終月のみ10,333円
372,758円 72,758円

 

●100万円の借り入れの場合(金利12.0%)

返済期間 毎月の返済額 返済総額 合計利息
約定返済のみ
(毎月20,000円)
20,000円
最終月のみ4,715円
返済回数70回
1,384,715円 384,715円
36ヶ月 33,136円
最終月のみ33,106円
1,192,866円 192,866円
48ヶ月 26,254円
最終月のみ26,172円
1,260,110円 260,110円
60ヶ月 22,162円
最終月のみ22,079円
1,329,637円 329,637円

※金額はシミュレーターを使った試算になります。実際の金額と異なる場合がありますので参考値とお考えください。

どのケースでも約定返済だけで完済を目指すと返済期間が非常に長くなり、その分利息もたくさん払わなければいけません。

10万円の借り入れでも完済までに6年6ヶ月もかかってしまうので、余裕がある月はどんどん追加返済を行いましょう。

約定返済額を大きくすることはできませんので、追加返済はATMやネットバンキングなどを使って自分で手続きをすることになります。

返済手続きが面倒になってしまうと返済期間がどんどん伸びてしまいますので、毎月月末に預金口座にチェックして、余裕があるようでしたらすぐにネットバンキングで振込手続きをするなど、追加返済を習慣化することをおすすめします。

まとめ:千葉銀行カードローン クイックパワー<アドバンス>のメリット・デメリット

最後に千葉銀行カードローン「クイックパワー<アドバンス>」の特徴をメリット・デメリットに分けてまとめます。

●千葉銀行カードローン クイックパワー<アドバンス>のメリット
・パート、アルバイト、派遣社員も申し込み可能
・毎月の返済金額が少ない
・地方銀行ながら来店不要で申し込み可能
●千葉銀行カードローン クイックパワー<アドバンス>のデメリット
・利用地域が限定されている
・千葉銀行口座開設が必須
・手数料無料で利用できるATMが少ない
・銀行カードローンとしては金利が高め

千葉銀行カードローンをおすすめできるのは、すでに千葉銀行口座を開設していて、千葉銀行ATMが利用できる方でしょうか。

カードローン利用のために千葉銀行口座を開設してもカードローン以外で利用することがなければ、わざわざ時間をかけて口座開設をしてカードローンに申し込むメリットもあまりないかな?と感じます。

約定返済は千葉銀行口座からの引き落としに限定されているので、毎月忘れずに給料の振込口座から千葉銀行口座にお金を移さなければいけません。利用している金融機関によっては振込手数料が毎月かかることになります。

また千葉銀行ATMを平日8:45~18:00に利用できない人は、ATMでお金を借りるたびに手数料がかかってしまいます。

メリットとしてはパート・アルバイト・派遣の方でも申し込み可能というところです。

年収が気になる方や勤続年数が短くて審査が不安な方でも審査通過が狙える可能性があります。

千葉銀行カードローン クイックパワー<アドバンス>以外のローン一覧

千葉銀行にはクイックパワー<アドバンス>以外にもたくさんのローン商品が用意されています。

千葉銀行カードローン プレミアクラス

利用対象者 以下の全ての条件を満たす方
・個人事業主、同族会社オーナー(家族を含む)以外の方。
※師士業者(医師・弁護士・公認会計士・税理士・不動産鑑定士・司法書士・弁理士)の方は除きます。
・契約時の年齢が満20歳以上満60歳未満の方。
・同一勤務先に3年以上勤務されている方で、安定継続した年収が600万円以上ある方。
・千葉銀行にて給与振込を利用中、もしくは今後利用できる方。(住宅ローン契約者を除く)
・住まいまたは勤め先の所在地が千葉銀行本支店の営業地域内にある方。
・本人居住用の住宅を保有(同居家族の保有を含む)している方。
・その他基準を満たし、保証会社(ちばぎん保証(株)または(株)ジャックス)の保証を受けられる方。
など
限度額 300万円、400万円、500万円
金利 300万円:5.5%
400万円:5.0%
500万円:4.0%

 
千葉銀行カードローン プレミアクラスは、年収600万円以上の方限定のワンランク上のカードローンになります。
利用条件がかなり厳しいですが、上限金利が5.5%なので非常に低金利な借り入れが可能となります。

千葉銀行カードローン マイワレット

利用対象者 以下の全ての条件を満たす方。
・契約時の年齢が満20歳以上満65歳未満の方。
・千葉銀行の営業地域内に住所または勤務先がある方。
・安定継続した収入がある方。(パート・アルバイト・年金収入のみの方はご利用いただけません。)
・ちばぎん保証(株)保証付カードローン(ATMカードローンを除く)または(株)ジャックス保証付カードローン<プレミアクラス>・カードローン<マイワレット>を持っていない方。
など
限度額 30万円~200万円
金利(実質年率) 8.8%~14.8%(変動金利)

※マイワレットは5種類あり、商品によっては条件が加わります。

マイワレットは千葉銀行の住宅ローンを利用している方がお得に借りられるカードローンです。対象者は金利が表示金利よりも0.2%割引になります。

また、口座に残高が不足した場合、自動融資で入金してもらえるサービスも付いています。

千葉銀行の多目的ローン(フリーローン)

金利(変動金利) 限度額 資金使徒
トラベルローン 5.0%~5.2% 500万円 旅費、交通費、宿泊費など
ブライダルローン 5.0%~5.2% 500万円 挙式、披露宴、新婚旅行、衣装費用など
メモリアルローン 5.0%~5.2% 500万円 墓地、墓石、仏壇、仏具、葬儀、法要費用など
介護ローン 5.0%~5.1% 500万円 車いす、介護用ベッド、在宅ケアに必要な器械の購入費など
医療ローン 5.0%~5.2% 500万円 治療費用、入院費用、検査費用、出産費用など
デンタルローン 5.0%~5.2% 500万円 インプラント、歯科矯正、審美歯科治療費用など
ビューティーローン 5.0%~5.2% 500万円 美容整形、エステ、化粧品など美容にかかる費用
空き家対策支援ローン 2.5%~2.7% 500万円 空き家の解体費用、リフォーム費用など
シニア応援ローン 7.8% 100万円 シニア向けのローン
その他フリーローン 5.0%~6.2% 500万円 使い道自由!
レジャー、スポーツ、趣味、引っ越し、家電、家具、楽器の購入やペットにかかる費用など

 
この他にも千葉銀行では、教育ローンやマイカーローン、自宅を担保にしたも区別ローンなど、豊富な多目的ローン商品が用意されています。

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