消費者金融アルクでお金借りる方法

消費者金融アルクは、ブラックリストに載ったことがある方や、大手消費者金融の審査に通らなかった人に注目されている中小規模の消費者金融です。

こういった条件が悪い人に対してお金を貸しているということは、金利がすごく高いのでは?とも思えますが、消費者金融アルクは正規の貸金業者なので、大手と同じ法律に基づいて金利を設定しています。

ただし、中小規模の消費者金融ならではの注意点もありますので、信用情報に自信がない方や審査が不安な方はぜひ「アルクでお金借りる方法」読んでみて下さいね。

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アルクってどんな消費者金融会社?

商品名 フリーローン
利用対象者 20歳以上で定期的に収入のある方
資金使途 特に規定なし
利用限度額 50万円
借り入れ利率 10.0%~18.0%
申し込み方法 来店・ネット・電話・FAX
審査にかかる時間 最短即日
借り入れ方法 口座振り込み
返済方法 口座振り込み
返済方式 一括返済・元利均等方式・元金均等返済・自由返済
返済期間 1ヶ月~48ヶ月
返済回数 1~48回
遅延損害金 20%
担保・保証人 不要
即日融資 来店できれば可能
無利息サービス なし

 

★消費者金融アルク企業情報

会社名 株式会社 アルク
登録番号 大阪府知事(04)第12824号
日本貸金業協会会員番号 登録なし
登録住所 大阪市北区梅田1-3-1-200 大阪駅前第1ビル2階14号
設立 2007年9月

 

消費者金融のアルクは、大阪府北区を中心に営業している消費者金融です。

正規貸金業者は必ず金融庁の許可を得ていて、登録番号が発行されています。アルクにも「大阪府知事(04)第12824号」が付与されています。

ただ、アルクは任意での加盟となる日本貸金業協会からは平成23年2月21日に退会が承認されていて、現在は未加入という状態です。

<参考>:協会員加入退会状況 平成23年度理事会にて加入、退会が承認された協会員 2月21日理事会[PDF]-日本貸金業協会-

日本貸金業協会に加入していないからといって必ずしも闇金ではありません。

しかし、アコムアイフルといった誰もが知っている大手消費者金融は必ず加入していますし、中小規模の消費者金融も加入している場合が多いです。

この点が不安な方は他の消費者金融を検討した方が良いですが、アルクのQ&Aに、過去に自己破産をしていても申し込みが可能なのか、また現在も複数社から借り入れがあるが利用可能か?という質問があるのですが、回答としては収支のバランスを基準に判断するといった内容になっています。

つまり自己破産者であっても、現在も複数から借り入れがあってもお金を借りられる場合もあるということですね。

こういったところは消費者金融アルクの評価を高めている点で、実際ブラックでも審査に通ったという声もあります。

信用情報に自信がないような状況の場合は、非常に価値の高い消費者金融と言えるかもしれませんね。

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消費者金融アルクの利用対象者は?

「20歳以上で定期的に収入のある方」となっていて、パート、アルバイト、主婦の方も借り入れ可能となっています。

ただし本人に定期的な収入が必要なので、専業主婦と収入が年金のみの方は不可となっています。また、アルバイト収入があっても学生の利用はできません。

ちなみに消費者金融アルクは一時的に振込融資を停止していたことがあり、来店可能な方しか利用できないという期間がありました。

この時期はアルクが拠点を置く大阪市北区梅田に行ける人じゃないと融資を受けることができなかったので、利用者はかなり限定されていました。

現在は振込融資を再開しているので、全国からの申し込みが可能となっています。

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消費者金融アルクの金利と限度額

金利は10%~18%となっています。限度額はフリーローンの場合50万円です。大手消費者金融と比べると小口融資ですね。

消費者金融アルクの目的別ローン

消費者金融アルクには、消費者金融としてはとても珍しく目的別ローンもあります。

商品 利用目的 金利 限度額 必要書類
家電ローン 家電製品の購入 10%~18% 100万円 見積書など
教育ローン 保育園~大学の学費など 10%~18% 200万円 納付書、請求書、領収書など
リフォームローン ご自宅の増改築、修理など 10%~18% 500万円 見積書、契約書、領収書など
医療ローン 入院、通院費など 10%~18% 100万円 見積書、請求書、診断書など
事業資金ローン 自営業の営業資金など 10%~18% 500万円 随時必要書類

 
金利はフリーローンと変わらないのですが、限度額が変わってきます。

限度額が上がるのは嬉しいことですが、消費者金融アルクのフリーローンがすごくお得なのかというと、一概にそうとも言えません。

限度額は総量規制の範囲内となる

たとえばリフォームローンの場合、限度額は500万円となっていますが、消費者金融からの借入は一部例外はあるものの、原則「年収の3分の1以下」と法律によって決められています。

ですので、いくらアルクが500万円まで貸せますよ!と言っていても、実際に借りられる金額は年収450万円なら3分の1の150万円までとなってしまうのです。

なお、これは消費者金融アルクだけのデメリットではありません。消費者金融からお金を借りる場合の限度額は「原則、自分の年収の3分の1」と覚えておきましょう。

金利が高い

利息は、「利息制限法」により以下のように定められています。

★利息制限法に基づく金利

10万円未満の借り入れ 年20%まで
100万円未満の借り入れ 年18%まで
100万円以上の借り入れ 年15%まで

 
消費者金融アルクも正規の消費者金融なので、利息制限法に基づいた金利を設定しています。

ただしアルクの場合は最低金利が10%になっているので、仮に500万円を借りたとしても金利は10%から下がることはないと予想されます。

通常、金利は限度額の高さに応じて変動するので、限度額が上がるほど金利は下がる仕組みになっています。

消費者金融アルクの金利をアコムと比べてみましょう。

★消費者金融アルクの限度額と金利

限度額 金利
1万円~最大500万円 10%~18%

 

★アコムの限度額と金利

限度額 金利
1万円~99万円 7.7%~18.0%
100万円~300万円 7.7%~15.0%
301万円~500万円 4.7%~7.7%

 
限度額が高くなるほどアコムの方が有利になりますね。

はじめて契約をする消費者金融であれば、金利は上限金利が設定されることがほとんどなので、あまり気にする必要はないのかもしれませんが、高額融資を希望する場合は他の消費者金融の方が金利が低くなる可能性もあります。

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消費者金融アルクの申し込み方法

消費者金融アルクの申し込み方法は、

・ネット
・来店
・電話
・FAX

の4種類があります。

オススメの方法はもちろんネットです。

来店と電話は受付時間が平日9:30~18:00と限られていますし、電話もFAXも利用料金が自己負担になります。

アルクのネット申し込みの流れを解説します。

1.消費者金融アルク公式サイトから申し込む
申し込み手続きの前に「個人情報取扱同意書(申込用)」への同意が必要になります。「同意する」ボタンをクリックすると申し込み画面が開きます。

2.審査
入力した内容に基づいて審査が行われます。
審査では在籍確認も実施されます。

3.審査結果の回答
審査結果は電話で回答があります。
なお、ここから先は来店可能な場合と不可の場合で流れが変わります。

[来店可能な場合]
4.来店して契約
限度額や金利等の説明を受けた後に契約となります。必要書類を持参して店舗に行きましょう。

5.融資スタート
融資が開始となります。

[来店不可の場合]
4.口座振り込みで融資
口座振り込みにて、先に融資を受けることができます。

5.契約書類が郵送される
自宅あてに契約書類一式が届きます。宛名は個人名となります。

6.契約書類を返送
契約書類に必要事項を記入して返送します。

アルク 申し込みに必要な書類

アルクのフリーローンに必要な書類は運転免許証などの「本人確認書類」と、給与明細などの「収入証明書」となっています。目的別ローンを利用するなら、商品ごとに必要な書類を揃えておきましょう。

大手消費者金融の場合、借入希望額が50万円を超える場合と他社との借り入れ額と希望額を合わせた金額が100万円を超える場合のみ収入証明書が必要になることが多いのですが、消費者金融アルクは限度額に関わらず必須となります。

給与明細が手元にある会社員さんなら問題ないですが、開業して間もなく確定申告を行っていない自営業さんなどは現在のお仕事の収入を証明できるものがないことになりますよね。

こういった場合は、消費者金融アルクの利用は不可となります。

アルクの審査には在籍確認もある?即日融資は可能?

消費者金融アルクの審査では、勤務先への電話による在籍確認が行われます。
審査結果は在籍確認の後に出ることになります。

即日融資も店舗に来店できれば一応可能です。
来店して契約をするとその場で融資を受けることができます。

★消費者金融アルクへのアクセス

・地下鉄御堂筋線 梅田駅…徒歩5分
・阪神電車 梅田駅…徒歩3分
・阪急電車 梅田駅…徒歩8分

でも・・・、スタッフさんと顔を合わせながら契約書を作成して、その場で現金を受け取ることに抵抗がある方もいらっしゃるのではないでしょうか?

また、消費者金融アルクの審査回答時間は平日の9時~18時の間となっていて、審査結果は申込後1~2営業日で連絡がくるのが一般的です。

大手消費者金融のような即日融資・スピード融資は期待しない方が良いかもしれませんね。

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消費者金融アルクの借入方法

アルクに来店してお金を借りることもできますが、多くの場合、振り込み融資を利用することになると思います。

指定の銀行・ゆうちょ銀行口座に振り込みで入金をしてもらいます。

受付時間は平日9:30~18:00ですが、申し込み時間によっては翌営業日の振込となる場合もあります。

消費者金融アルクの返済方法

返済は、消費者金融アルクが指定する口座への振り込み返済となります。

自動引き落とし返済は用意されていないので、毎月の返済日を忘れないように自分で気を付けておく必要があります。

アルクの返済方式は種類が多い!

消費者金融アルクの返済方式は、

・一括返済
・元利均等方式
・元金均等返済
・自由返済

となっています。
それぞれの特徴を確認しましょう。

一括返済

文字通り、元金も利息も一括で全額返済する方法です。まとまった金額を1度に返済することになるので返済負担は大きいですが、短期間で完済できればいちばん利息が小さい返済方法になります。

元利均等方式

元金と利息を合わせた金額を、毎月一定額返済していきます。毎月の返済額が同じなので、返済契約を立てやすいというメリットがあります。

元金均等返済

元金の返済額が一定となり、利息は元金に基づいて変動します。返済が進むにつれて返済額(元金+返済額)が減ります。ただし、最初の返済額が多くなる場合もあります。

自由返済

毎月の返済は利息のみで、元金は返せるときに支払うという返済方法です。どの返済方式にもメリットとデメリットがあるので、契約の際に確認するようにしましょう。

消費者金融アルクの毎月の返済額は?

毎月の返済額と返済日は契約時に決定します。

アルクの場合、返済日は自分が都合の良い日を選ぶことができて、その日が土日祝祭日の場合は、翌営業日が返済日となります。

フリーローンの場合、返済期間は1~48か月、返済回数は1~48回の中で設定されることになります。

48回というと最長でも4年です。余裕があるようにも感じられますが、返済期間が長くなればなるほど利息も大きくなってしまうことは覚えておきましょう。

均等分割払いの返済シミュレーション(金利18%)

★借入額が10万円の場合

6回払い 12回払い 18回払い 24回払い 30回払い 36回払い
17,552円 9,168円 6,380円 4,992円 4,164円 3,615円

 

★借入額が20万円の場合

6回払い 12回払い 18回払い 24回払い 30回払い 36回払い
35,105円 18,336円 12,761円 9,984円 8,328円 7,230円

 

★借入額が30万円の場合

6回払い 12回払い 18回払い 24回払い 30回払い 36回払い
52,675円 27,504円 19,141円 14,977円 12,492円 10,846円

 

★借入額が40万円の場合

6回払い 12回払い 18回払い 24回払い 30回払い 36回払い
70,210円 36,672円 25,522円 19,969円 16,656円 14,461円

 

★借入額が50万円の場合

6回払い 12回払い 18回払い 24回払い 30回払い 36回払い
87,762円 45,840円 31,902円 24,962円 20,820円 18,077円

 

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まとめ:消費者金融アルクのメリット・デメリット

アルクは、金利やスピード融資などのサービス面で優れている消費者金融ではありませんが、過去に債務整理を行ったことがあるブラック状態の人でも利用対象としているというかなり大きなメリットがあります。

消費者金融アルクを選ぶメリットとデメリットを解説します。

消費者金融アルクのメリット

ブラック状態でも申し込み可能

これは消費者金融アルクの最大のメリットと言って良いでしょう。

アルクでは過去の自己破産歴よりも現在の収支を審査の判断材料にしているという印象があります。もちろん誰でもOKというわけではありませんが、信用情報に自信がない方には大手消費者金融よりも利用しやすいかもしれませんね。

フリーローンの金利は大手と変わらない

消費者金融アルクのフリーローンの金利は、大手消費者金融と変わりません。

大手も上限金利は18%に設定していることがほとんどですし、初回は上限金利が設定されることが多いので、50万円までの借り入れなら金利の面で損をすることはないでしょう。

全国どこでも利用可能

消費者金融アルクのような中小規模の消費者金融の場合、店舗に来られる方だけに限定して融資を行っていることも少なくありません。

アルクはweb申し込みと振込融資が可能なので、全国どこからでも利用することができます。

消費者金融アルクのデメリット

借入、返済方法が少ない

借入も返済も、口座振込となります。

ネットバンキングを利用すれば借り入れ・返済が家にいながらできるところはメリットですが、口座振り込みはデメリットも多くあります。

まず、ローンカードの発行がないので、現金が必要な場合にもATMから直接現金を引き出してお金を借りることはできません。

また融資・返済のたびに手数料もかかります。毎月の返済に216円の手数料がかかった場合、1年間で2,592円にもなってしまいます。

それから、自動引き落とし返済にも対応していないので、必ず自分で振り込み返済を行う必要があります。延滞すると20%の遅延損害金が発生してしまいます。

目的別ローンの金利は高め

フリーローンの限度額50万円に対する金利が10%~18%というのは大手消費者金融とそう変わりません。しかし、限度額が上がる目的別ローンで金利が10%~18%というのはとても低金利とは言えません。

そもそも消費者金融アルクではフリーローンの高額融資は行っていないので、高額融資を希望する方と、できるだけ金利を低くしたい方は別の消費者金融を検討してみてください。

日本貸金業協会に登録がない

消費者金融アルクは金融庁の登録は受けていますし、日本貸金業協会への加入はあくまでも任意で良いので、「未加入=悪質業者」とはならないのですが、登録している方が信用度が高くなるとも考えることができます。

未加入でもいいから審査通過の確率を上げたい!と考えるのか、それともより信頼度の高いところからお金を借りるのかは、利用者さん次第ということになりますね。

消費者金融アルクは「ブラック状態の人にも審査が柔軟」というところが肝になる消費者金融なので、初めて消費者金融を利用するといった信用情報に不安がない方は、サービスが充実している大手消費者金融や銀行カードローンを検討した方が良いと感じます。

逆に、大手消費者金融の審査にことごとく落ちてしまったような方には消費者金融アルクでワンチャンスが狙えるかもしれませんね。
自分の状況次第では、とても頼りになる消費者金融となるでしょう。

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