三菱UFJ銀行カードローンバンクイックでお金借りる方法

銀行カードローンもいろいろありますが、三菱UFJ銀行「バンクイック」は今とても人気が高いカードローンなんですよ。

年代別で見ると40代の利用が最も多く、その次が30代。利用者の半数以上が男性となっています。

この利用者層を見ると、家庭も仕事も充実している世代や将来のための自己投資についても考え始める世代に選ばれているような印象です。

なぜ、三菱UFJ銀行カードローン「バンクイック」が働く世代に選ばれるのか?や、金利や限度額などの借り入れ条件、審査申込み方法、お金を借りる方法、返す方法など詳しく解説します。

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<もくじ>

三菱UFJ銀行「バンクイック」ってどんなカードローン?

利用対象者 ・満20歳以上65歳未満の人
・保証会社(アコム㈱)の保証を受けられること
・原則安定した収入があること
・国内に居住する個人(外国人の方は永住許可を受けていること)
限度額 10万円以上500万円以内(10万円単位)
金利(実質年利) 1.8%~14.6%
申し込み方法 ネット・テレビ窓口・電話
借入方法 ATM・振込融資
返済方法 口座引き落とし・ATM・口座へ振込
担保・保証人・手数料 不要

 

三菱UFJ銀行カードローンバンクイックは、阿部寛さんのコマーシャルでおなじみですよね。

でも、銀行から個人がお金を借りるなんて、必要書類がたくさんあったり審査がものすごく厳しいのでは?という不安もあるのではないでしょうか。

以前は個人向けの小規模融資といえば消費者金融が強かったのですが、今はメガバンクをはじめとする本当に多くの銀行がカードローンを提供しています。

もちろん融資には審査があって誰にでも貸してくれるわけではないのですが、お金を貸したい銀行が多いということは、当然競争がおこるわけです。

そのような中でバンクイックは、さすが三菱UFJ銀行が運営しているだけあってメガバンクならではのサービスを提供してくれています。

バンクイックの利用条件や金利、限度額などを確認していきましょう。

三菱UFJ銀行カードローンバンクイック 利用対象者は?

バンクイックを利用できる人の年齢は満20歳から65歳未満の方となっています。また、原則本人に安定した収入がある必要があります。

三菱UFJ銀行カードローンバンクイック 年金受給者は借入できる?

バンクイックは収入が年金のみという方でも申し込み可能です。

年金受給者の場合、仕事をしつつ年金を受け取っている方と、仕事から完全に離れて年金だけで生活している方がいるかと思います。

年金の他に安定した収入があれば、申し込み可能なカードローンは多いんです。
でも、バンクイックのように年金収入だけでも借入可としている貸金業者は実はそんなに多くありません。

バンクイックは年齢制限が気になる方にも合っていると言えますね。

三菱UFJ銀行カードローンバンクイック 専業主婦は利用できる?

本人に収入はないけど配偶者に安定した収入がある専業主婦の申し込みが可能かどうか問い合わせてみたところ、本人に収入がない専業主婦(主夫)の申し込みは受け付けていないとの回答でした。

消費者金融も専業主婦本人の借り入れはできないので(配偶者貸付けを除く)、専業主婦の方は別の銀行カードローンを探してみてください。

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三菱UFJ銀行カードローンバンクイック 金利と限度額の関係

バンクイックの限度額は500万円、金利は1.8%~14.6%となっています。
金利は設定される限度額によって変わってきます。

限度額 金利
500万円以下400万円超 年1.8%~年6.1%
400万円以下300万円超 年6.1%~年7.6%
300万円以下200万円超 年7.6%~年10.6%
200万円以下100万円超 年10.6%~年13.6%
100万円以下10万円以上 年13.6%~年14.6%

 

限度額が高くなるほど金利が低くなるということですね。

金利に幅があるということは、「一般的には中間くらいの金利が適用されるのかな?ということは限度額は300万円くらい?」と思えてきそうですが、それは違います。

残念ながら最も高い金利が設定されるのが一般的なんです。

三菱UFJ銀行カードローンバンクイックの場合は14.6%になる場合がほとんどということですが、それでもこの金利は消費者金融と比べるととても低いんです。

大手消費者金融は18%、中小規模になると20%を上限金利としている場合が多いので、この金利の低さはさすが銀行カードローンと考えて良いところです。

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三菱UFJ銀行カードローンバンクイック お金の借り方は簡単?

三菱UFJ銀行カードローンバンクイックの借り方は2種類あります。

ATMで借り入れ

ローンカードのバンクイックカードを使って、ATMから現金を引き出す借り入れ方法です。最低1,000円から利用可能となっています。
ATM利用手数料は無料です。

三菱UFJ銀行ATM コンビニATM
利用可能なATM 三菱UFJ銀行 ・セブンイレブン
・ローソンATM
・E-net(ファミリーマートなど)
利用可能な時間帯 0:10~23:50
毎週月曜日の1:00~5:00、毎月第2土曜日の21:00~翌朝7:00を除く
ATM利用手数料 無料 無料

※ATM利用可能な時間帯は異なる場合があります

なお、ATMから1日に引き出せる限度額は50万円となっています。変更したい場合は電話で問い合わせる必要があります。

振込で借り入れ

三菱UFJ銀行の普通口座あてに入金してもらって融資を受ける借り方です。
振り込み融資は1万円単位となり、手数料は無料です。

振り込み人の名義は「ゴホンニン」となります。

振り込み依頼は、ネット・電話のどちらかで行います。

ネットで振り込み依頼

三菱UFJ銀行カードローンバンクイックの会員ページにログインして、「振込サービス」から画面の案内に従って手続きをします。

電話で振り込み依頼

フリーダイヤルに電話をかけて申し込みをします。

・受付時間
平日9:00~21:00
土・日・祝日9:00~17:00
(12/31~1/3を除く)

振込融資は何時に入金されるの?即日融資は可能?

振込融資を初めて利用する場合(または振込口座を変更した場合)と、2回目以降の利用では入金される時間帯が異なります。

★振込融資を初めて利用する場合(または振込口座を変更した場合)の振込時間

平日 0:00~14:00の振込依頼 当日中の入金
14:00以降の振込依頼 翌営業日中の入金
土日祝 翌営業日中の入金

 

★2回目以降の利用の振込時間

平日 0:00~08:15の振込依頼 当日9:00頃の入金
08:15~14:00の振込依頼 当日30分以内の入金
土日祝 翌営業日中の入金

 
土日祝祭日の即日融資はできませんが、平日なら遅くとも14時までに申し込めばその日のうちにお金を振り込んでもらうことができます。
手数料も無料ですし、とても便利なサービスですね。

三菱UFJ銀行カードローンバンクイック 返済方法は?

返済方法は3種類用意されています。

自動引き落としで返済

三菱UFJ銀行口座引き落としでの返済になります。返済期日に自動的に引き落とされるので、返し忘れのリスクを下げることができます。

自動引き落としの手続きには書類の郵送が必要になるので、開始までに少々時間がかかりますが、返済日の19時までに入金しておけば良いので便利ですよ。
1度設定しておけば、その後は毎月自分で返済手続きをする必要もありません。
手数料も無料です。

ATMで返済

三菱UFJ銀行ATMまたはコンビニATMで現金を返済します。ほぼ24時間いつでも返済ができて、おまけにATM利用手数料も無料です。

三菱UFJ銀行ATM コンビニATM
利用可能なATM 三菱UFJ銀行 ・セブンイレブン
・ローソンATM
・E-net(ファミリーマートなど)
利用可能な時間帯 0:10~23:50
毎週月曜日の1:00~5:00、毎月第2土曜日の21:00~翌朝7:00を除く
ATM利用手数料 無料 無料
硬貨は使える? 平日8:45~18:00は利用可能
※一部の無人ATMでは取り扱いなし
利用不可

※実際の利用時間はATMにより異なる場合があります
※利用時間・利用機関によって手数料がかかることがあります

振り込みで返済

「三菱UFJダイレクト」という三菱UFJ銀行のネットバンキングで返済する方法です。三菱UFJダイレクトから直接返済するわけではなく、バンクイックの会員ページにログインしてから返済手続きを行います。

振込返済も手数料は無料ですが、注意点もあります。

・15時までに入金を!
返済が15時以降になると翌営業日の取り扱いとなってしまい、1日延滞することになります。必ず15時までに入金してください。

・返済額の確認を!
返済額が足りていないと毎回の約定返済扱いにならず臨時返済扱いとなってしまいます。最低返済額以上の金額を入金してください。

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三菱UFJ銀行カードローンバンクイック 返済日はいつ?

返済日は2つの中から選ぶことができます。

35日ごとの返済

「35日サイクル制」と呼ばれている返済方法です。

初回の返済日は、「借り入れの翌日から数えて35日目」が返済期限となります。
2回目以降の返済期限は、「最後に返済をした日の翌日から数えて35日目」になります。

35日サイクル制では、「返済した日の翌日から数えて35日目」が毎回の返済期限となります。そのため、たとえば返済日の翌日から数えて30日目に返済したとしても、次回返済日までの期間が40日間に伸びるわけではないことにご注意下さい。

なお、返済方法を自動引き落としにした場合は、35日ごとの返済を選ぶことができず、次の「毎月の指定日に返済」になります。

毎月の指定日に返済

毎月の返済日を指定することができます。たとえば25日なら毎月25日が返済日として固定されます。

毎月の指定日に返済する場合、「指定日の14日前から指定日」までが返済期間となり、この間に返済することで当月の返済分に充てられます。
14日以上前に入金すると前月分の追加返済となってしまうのでお気をつけ下さい。

★返済期日のまとめ

35日ごとの返済 毎月の指定日に返済
返済方法は? ・ATM
・口座振り込み
・自動引き落とし
・ATM
・口座振り込み
返済日は 返済日の翌日から数えて35日後 毎月の指定日固定
注意点は? 自動引き落としが利用できまない 「指定日の14日前~指定日」が当月の返済期間

 

返済日を知らせてくれるメールサービスもある!

メールアドレスを登録すると、返済期日の3営業日前にメールが届き、返済日を知らせてくれます。

うっかり返済忘れにならないようにぜひ活用しましょう!

三菱UFJ銀行カードローンバンクイック 毎月の返済額は?

三菱UFJ銀行カードローンバンクイックの公式サイトに「毎回の返済額 1,000円から」と書いてあるのですが、コレ、確かにそのとおりなんですけど、金利が8.1%以下に設定されている人の例なので、あまりあてになりません。

とはいえ、金利8.1%以上の人でも最低返済額は2,000円と少額です。

三菱UFJ銀行カードローンバンクイックの毎月の返済額(最低返済額)は、「返済時の借り入れ残高」に応じて変動します。

借り入れ残高 年8.1%以下 年8.1%超
10万円以下 1,000円 2,000円
10万円超20万円以下 2,000円 4,000円
20万円超30万円以下 3,000円 6,000円
30万円超40万円以下 4,000円 8,000円
40万円超 借り入れ残高が10万円増すごとに
1,000円追加 2,000円追加

 

例)金利14.6%で借り入れ残高が8万円の人の場合は?
毎月の最低返済額は2,000円になります。

例)金利8.0%で借り入れ残高が25万円の人の場合?
毎月の最低返済額は6,000円になります。

返済シミュレーションを利用しよう

三菱UFJ銀行カードローンバンクイックの公式サイトにある返済シミュレーションを使って、返済計画を立ててみましょう。

例)金利14.6%で10万円借りて、毎月の最少返済額である2,000円を返済した場合は?

借り入れ金額 10万円
毎月の返済金 2,000円(最終月2,952円)
返済期間 6年5ヵ月(77回)
返済総額 154,952円

 

例)金利14.6%で10万円借りて、12回で返済する場合の毎月の返済額は?

借り入れ金額 10万円
返済予定回数 12回(12か月)
毎月の返済金額 9,006円(最終月9,011円)
返済総額 108,077円

 
借りた金額と金利が同じでも、毎月の返済額が異なると返済期間に大きく差がでてしまい利息にも影響してきます。

利息は日割りで増えていくので、抑えるポイントはいかに短期間で返済するかにかかっています。

そのためには、最少返済額を返すだけでなくお財布に余裕ができたらどんどん追加返済をしていくと良いですよ。

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三菱UFJ銀行カードローンバンクイック 申し込み方法

三菱UFJ銀行カードローンバンクイックの申し込み方法は、ネット・テレビ窓口・電話の3種類あります。

バンクイックにネットで申し込む

ネット申し込みの流れはこうなります。

1.ネットで申し込む
PC、スマホ、タブレットなどで申し込みます。

2.書類の提出と審査
書類はwebアップロード、または郵送・FAXで送信できます。

3.審査回答
Eメールか電話で回答があります。

4.契約手続き
webアップロード、テレビ窓口、郵送・FAXで契約を行います。

5.ローンカードの受け取り
テレビ窓口か郵送で受け取ります。

ステップごとに解説します。

●1.ネットで申し込む
申し込みはPC、スマホ、タブレットなどから行います。スマホアプリも用意されています。

●2.書類の提出と審査
審査の際に本人確認書類が必要になるので、あらかじめ運転免許証、健康保険証、パスポート、個人番号カードなどを用意しておきましょう。提出はwebアップロード、郵送、FAXで送信できます。いちばん早いのはやはりwebアップロードです。

また、希望限度額が50万円を超える場合は、収入証明書も必要になります。
収入証明書として有効なのは、源泉徴収票、住民税決定通知書、納税証明書、確定申告書などです。

●3.審査回答
審査の結果は、Eメールか電話での回答となります。連絡は平日9時~21時、土日祝日は9時~17時の間にきます。

●4.契約手続き
契約手続きには、利用申込書の送付が必要になります。利用申込書は三菱UFJ銀行カードローンバンクイック公式サイトにあるので、プリントアウトして記入します。また、FAXで取り寄せることもできます。

送信は、webアップロードも使えますし、郵送・FAXで送ることもできます。
三菱UFJ銀行のテレビ窓口に持参することも可能です。

●5.ローンカードの受け取り
テレビ窓口に行って発行するか、郵送で受け取ります。テレビ窓口に行く場合は、運転免許証が必要となります。

バンクイックのテレビ窓口で申し込む

テレビ窓口は三菱UFJ銀行の支店ATMコーナーなどに設置してある個室ブースのこと。
個人情報の入力などの申し込みから、ローンカードの発行まで全てテレビ窓口で行うことも可能です。

テレビ窓口は三菱UFJ銀行が閉まる平日15時以降も土日祝日も利用できますし、運転免許証を持って行けば、その場でローンカードを発行することも可能です。

テレビ窓口で申し込み・カード発行ができる時間帯はこうなります。

平日 09:00~20:00
土曜・祝日 10:00~18:00
日曜 10:00~17:00

※12/31~1/3および2/11は休業
※設置場所によっては利用時間が異なる場合があります

テレビ窓口のメリット

なんといってもローンカードが即受け取れることがいちばんのメリットです。またテレビ窓口なら不明点をオペレーターに相談しながら申し込みをすることが可能です。

パソコンやスマホの操作が苦手でも手続きがしやすいという利点もあります。

テレビ窓口のデメリット

三菱UFJ銀行の支店などに行く必要があるので、三菱UFJ銀行がない都道府県では利用できません。

万が一の場合、二度手間になるというデメリットもあります。書類に不備があった場合は再度来ることになるので、本人確認書類は確実なものを用意していきましょう。

また、会社の情報も必要になるので、住所、電話番号、社員の数、入社年月日を確認しておきましょう。

でも、ここまで頑張って用意してテレビ窓口まで足を運んで申し込みをしても審査に通過しない可能性もあります。手間をかけた分だけ落胆が大きいかも。これが最大のデメリットと言えますね。

なお、ローンカードはテレビ窓口で受け取らないと郵送されてくることになるので、郵送してほしくない方はテレビ窓口で受け取ることをおすすめします。

面倒ではありますが審査に通過したことがわかってから再度テレビ窓口に行ってローンカードを発行するという方法もあります。

また、申し込み内容次第では、申し込みと同時にローンカードを発行できないこともあります。

バンクイックに電話で申し込む

電話申し込みは、ネット申し込みの「1.ネットで申し込む」のところが電話をかけて申し込むに変わるだけで、その後の流れはネット申し込みと同じです。
電話の受付時間は、平日9:00~21:00、土日祝日9:00~17:00(12/31~1/3は休業)です。

バンクイックはどの申し込み方法がオススメなの?

ネット環境があるのに使わないのはもったいなさすぎます。
最もスムーズに手続きできる方法は

ネットで申し込み → 本人確認書類と契約書はwebアップロードで提出 → ローンカードをテレビ窓口で受け取る

となります。

ネットが使えるところはネットで手続きをして、ローンカードだけは最寄りのテレビ窓口で受け取るという方法です。

テレビ窓口は平日なら20時まで空いているので、会社帰りなどに申し込みに行けなくもないのですが、混んでることもあるんですよね・・・。

せっかく行ったのに空いてなくて出直し!なんてことになると残念なので、やっぱり申し込みはネットで行うのがスムーズでしょう。

ちなみに、テレビ窓口が比較的余裕があるのはこの時間帯です。

平日 10:00~11:00
15:30~17:30
土曜・祝日 11:00~12:30
16:00~17:30
日曜 11:00~12:30
15:30~14:30

 

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三菱UFJ銀行カードローンバンクイックでお金を借りるメリット

三菱UFJ銀行カードローンバンクイックを選択するメリットはどこにあるのでしょうか?

メガバンクの安心感

融資を受ける上で銀行以上に安心できるところはありません!

低金利!

消費者金融の上限金利は18%であることが多いので、銀行カードローンはやはり低金利です。

大手コンビニATMが手数料無料で使える

セブンイレブン、ファミリーマート、ローソンのATMが原則手数料無料で利用できます。これは本当に便利なことですよ。

実は三菱UFJ銀行口座がなくても利用可能

バンクイックの利用において、三菱UFJ銀行口座はあった方が便利です。

でも、現時点で持っていない人でも申し込み可能ですし、やっぱり口座があった方が良いかも・・・と思ったときに後から口座を開設することもできます。
ちなみにバンクイック利用者の2人に1人は三菱UFJ銀行口座を持っていないそうです。

バンクイックは全国どこからでも申し込み可能

バンクイックは三菱UFJ銀行がない県に在住の方でも利用できます。三菱UFJ銀行がない地域の方の場合は、コンビニATMが無料で利用できるのが本当に助かりますね。

三菱UFJ銀行カードローンバンクイックでお金を借りるデメリット

デメリットというよりも銀行カードローンならではの仕様になるのですが、申し込み前に知っておくべきことを解説します。

申し込み当日の即日融資はできません

これは三菱UFJ銀行カードローンバンクイックに限った話ではなく、銀行カードローン全般がそうなっています。

2018年1月より銀行カードローンの審査は厳しくなっていて、信用情報機関に照会をかける従来の審査にくわえて、警察庁のデータベースによる審査も必要になったんです。

これにより申し込み即日の回答、当日融資は不可となってしまいました。三菱UFJ銀行カードローンバンクイックの審査の回答も最短で翌営業日となります。

三菱UFJ銀行に問い合わせてみたところ、審査結果の回答が出せるまでに2~3日かかるケースも多いとのことでした。

バンクイックカードを受け取っても・・・

ネットで申し込みをした場合は、契約をしてからバンクイックカードを発行すれば良いので、受け取ったカードは確実に使えることになります。

でもテレビ窓口で申し込みをした日にローンカードを発行した場合は、その時点では審査に通っているかどうかはわからないということになります。

三菱UFJ銀行に確認したところ、ローンカードは(申し込み内容次第で)その場で発行することが可能ですが、審査の結果次第ではバンクイックの利用ができないケースもあるのだそうです。

その場合は、ローンカードは破棄することになります。

ここまで頑張って審査に落ちたときの落胆を想像すると、手続きはネットでサクッと済ませた方が良さそうですね。

三菱UFJ銀行口座がないと振込融資が利用できない

バンクイックは三菱UFJ銀行口座がなくても利用できるのですが、あった方がはるかに便利です。

ですので持っていない場合は開設するケースもあると思うのですが、口座開設から振り込み融資が利用できるまでの期間は最短で1か月となります。

バンクイックカードがあればATMを利用できるのですが、振込融資や三菱UFJ銀行口座を利用した返済ができない期間はやや不便です。

逆に三菱UFJ銀行口座を持っている人の場合は、審査次第ではありますが、契約後わりと早い段階で振り込み融資が実行できる場合もあります。

ローンカードを郵送で受け取る場合は、振り込み融資を先に行ってもらえると助かりますね。

三菱UFJ銀行カードローンバンクイックのデメリットを解説しましたが、どのカードローンにもメリット・デメリットはあるものです。

できるだけ大手の銀行カードローンを利用したいと考えている方は、ぜひ三菱UFJ銀行カードローンバンクイックを検討してみてください。

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