ベルーナノーティス 借り方 審査から融資までの流れ

ベルーナノーティスという消費者金融をご存じでしょうか?

聞いたことがある!という方は、通販大手のベルーナを利用したことがあるのではないでしょうか。

専業主婦でも借入可能なベルーナノーティスのお金の借り方・返し方、審査から融資までの流れ、金利、無利息サービスについて詳しく解説します。

ベルーナノーティスでお金借りるメリット・デメリットも正確にお伝えしますので、ぜひご覧くださいね。

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ベルーナノーティスってどんな消費者金融?

★ベルーナノーティス基本情報

利用限度額 300万円
金利(実質年利) 4.5%~18.0%
遅延損害金年率 20.0%
利用対象者 20歳~78歳までの安定した収入があり、ベルーナノーティスの基準を満たす人
返済期間 最長9年9か月
返済回数 最大117回
返済方式 借入残高スライドリボルビング方式
返済方法 銀行引落・郵便引落・銀行振込
担保・保証人 不要
必要書類 運転免許証や運転経歴証明書、または健康保険証などの本人確認書類
※収入証明書類が必要な場合もあります(要審査)

 
ベルーナで洋服を買ったことがある女性は多いと思いますが、ベルーナノーティスを展開している株式会社サンステージの親会社は、あの通販のベルーナになります。

「ベルーナノーティスってコマーシャルもしてないし、聞いたこともない・・・」と思われるかもしれませんが、ベルーナは東証一部上場企業なので信頼できますよ。

東証一部上場企業だとなぜ安心なの?

東京証券取引所の上場セレモニーで鐘を鳴らしているところを見たことがある方も多いと思います。あの鐘にたどり着くまでには、ものすごい企業努力が必要なんです。

東証の市場一部銘柄になるための要件は様々ですが、例えば、

・事業を3年以上継続していること
・株主数が2,200名以上いること
・時価総額が250億円以上あること
・最近2年間の利益の総額が5億円以上、または時価総額が500億円以上あること

などなど。

東証一部上場企業であるということは、社会的な信頼を得ているということになりますし、新聞の株価欄に株価が掲載されるので知名度も上がります。

それに伴い資金調達力も上がりますし、企業として確実にワンランクアップするということになります。

もし、「ベルーナノーティスってヤバい街金らしいよ・・・」みたいな噂が流れていたら、親会社であるベルーナの株主は離れていってしまうでしょう。

そのため上場企業としての信頼を失わないために、顧客サービスにも力を入れますし、働く人にもメリットが多くなるように社内環境を整えたりもします。

そして、やはり東証一部上場企業に名を連ねる企業と言うのは、規模が大きい場合が多いです。要件を見ても納得ですよね。

わたしたちはどうしても「テレビでよく見るからなんとなく安心」とか「〇〇さんが使ってるって言ってたからなんとなく安心」など、身近なところの知名度で判断してしまいがちですが、ベルーナノーティスは名実ともにしっかりとした社会的基盤があるから安心なのです。

ベルーナノーティスが主婦向けの消費者金融と言われる理由

ベルーナノーティスは主婦に優しい消費者金融と言われることが本当に多いのですが、なぜそういう位置づけになっているのでしょうか。

そこにはきちんとした理由があって、それはグループ会社のベルーナが女性向けの通販事業を行っているからなんです。

ベルーナ通販でお買い物をすると、その情報や履歴が記録されることになります。そうやって蓄積された膨大な情報があるから、主婦層をターゲットに絞ったファイナンス事業ができるんです。

ベルーナ利用者さんに対してベルーナノーティスの広告を打つので、利用者は自然と主婦が多くなります。

でも、ベルーナでお買い物をする主婦の中には、本人には収入がない専業主婦もいますよね。

アコムプロミスのような大手消費者金融は、そういった本人に収入がない専業主婦向けの貸付けは行っていません。

しかし、ベルーナノーティスは専業主婦の方も対象としていて、お金を借りたい主婦向けの融資も行っています。

また、ベルーナは通販事業を行っているので、申込者さんの通販利用履歴から与信能力を把握することも可能です。これもベルーナノーティスの強みとなっています。

大手消費者金融はバンバン広告を打って利用者を広く集めていますが、ベルーナノーティスは完全にターゲットを絞っているから主婦・専業主婦が利用しやすくなっているということになります。

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ベルーナノーティスの利用条件を詳しく知りたい!

ここからはベルーナノーティスの利用条件、借り方・返し方などを詳しく確認していきいましょう。

ベルーナノーティスの限度額

ベルーナノーティスの限度額は最大で300万円となっています。

この300万円という数字自体は、消費者金融の限度額としては低い方になります。でも、限度額が低いことはあまり気にする必要ありません。

なぜかというと消費者金融が貸しても良い金額は年収によって決まることが法律によって定められているから。

消費者金融は貸金業法という法律に基づいて運営しているのですが、その中に「総量規制」というルールがあります。

この総量規制によって、「年収の3分の1以上の金額を貸してはいけません」ということになっているんです。

つまり、ベルーナノーティスで300万円を借りるには年収が900万円以上必要ということになってしまいます。

そこまでの年収がある主婦というのはちょっと考えにくいので、ベルーナノーティスは限度額の高さを売りにはしていません。

ベルーナノーティスのサービスで注目したいのは、専業主婦でも借りられる配偶者貸付けを行っているところになります。

ベルーナノーティスの「配偶者貸付け」

消費者金融からは年収の3分の1以上の金額を借りることができないということをお話しましたが、では、年収が0円の専業主婦はどうなってしまうのでしょうか。

答えは消費者金融お金を借りられないということになります。でも、それでは本当に困っているときに大変ですよね。

実は総量規制にはいくつかの例外があり、専業主婦でも利用できる「配偶者貸付け」という方法があるんです。

配偶者貸付けは配偶者とあわせた年収の3分の1以下の貸付けが例外的に認められるという総量規制の例外的ルールです。

専業主婦本人の年収が0円だとしても旦那さんが年収600万円だったら専業主婦さん本人の名義で200万円までの借り入れが可能となるわけです。

ベルーナノーティス 配偶者貸付けの利用条件

ベルーナノーティスの配偶者貸付けによる限度額は、「夫婦の年収を合算した金額の1/3から他社借入残高を引いた額」としています。

他社借入残高には、住宅ローンや自動車ローンは含まれません。該当となるのは消費者金融やクレジットカードのキャッシング枠からの借り入れなどとなります。

申込者+配偶者の年収の3分の1 - 申込者+配偶者の借り入れ残高

例)申込者の年収0円、配偶者が360万円、他社借入額は0円の場合
0円+360万円の3分の1 - 0円となり、限度額は120万円を上限に設定される。

例)申込者の年収150万円、配偶者が360万円、他社借入額は30万円の場合
150万円+360万円の3分の1 - 30万円 = 140万円
限度額は140万円を上限に設定される。

配偶者貸付けには利用条件がある

配偶者貸付けでお金を借りるには、婚姻関係と配偶者の収入を書面で証明する必要があります。

★ベルーナノーティス 配偶者貸付けに必要な書類
・婚姻関係の証明書(住民票)
・申込者の本人確認書類(運転免許証など)
・配偶者の同意書

同意書が必須となるので、旦那さんに内緒でお金を借りることはできないということになりますね。

配偶者貸付けを行っている消費者金融は少ない

配偶者貸付け制度は消費者金融の義務ではないので、取り扱っていない消費者金融も多いんです。

アコム、プロミス、SMBCモビット、アイフルなどの最大手はどこも配偶者貸付けを採用しておらず、本人に収入がない人の利用は不可としています。

法律的にはOKなはずなのになぜやっていないのかというと、配偶者貸付けは通常の貸付けよりもトラブルになりやすい上に、書類や確認事項が多く、業務が煩雑になってしまうから。

大手の場合は、配偶者貸付けで従業員の時間を割くよりも、通常の貸付けを1件でも多く行いたいというのが本音のところなのかもしれません。
そういった意味でもベルーナノーティスは主婦に寄り添っている消費者金融と言えます。

ベルーナノーティスの金利は高い?

ベルーナノーティスは金利が高いと言われることもあるのですが、そんなことはありません。

金利は4.5%~18.0%の中で決定されるのですが、「利息制限法」という法律によって限度額ごとの利率はある程度決まっています。

・10万円未満の借り入れ:年20%まで
・100万円未満の借り入れ:年18%まで
・100万円以上の借り入れ:年15%まで

ベルーナノーティスから指定された限度額が10万円以上100万円未満の場合、金利は18%まで設定して良いということになります。

消費者金融を初めて利用する場合は、その人の返済能力がわかりにくいものです。そのためリスクヘッジのために最高金利が設定される場合が多いんです。

ベルーナノーティスと大手消費者金融の金利を比べてみるとこうなります。

消費者金融名 金利
ベルーナノーティス 4.5%~18.0%
アコム 3.0%~18.0%
プロミス 4.5%~17.8%
SMBCモビット 3.0%~18.0%
アイフル 3.0%~18.0%

 
どうでしょうか。ベルーナノーティスがずば抜けて高いということはありませんよね。消費者金融の平均値と言っても良いと思います。

ベルーナノーティスなら78歳まで申し込みが可能

ベルーナノーティスの年齢制限はかなり高めで、78歳まで利用可能となっています。他社は65歳までとか69歳までなど、60代までを対象としていることが多いので、すごく珍しいパターンと言えます。

78歳ということは年金受給者であってもおかしくない年齢ですよね。

ベルーナノーティスは年金も収入とみなしていて、年金受給者の申し込みも対象としています。

申し込みフォームの雇用形態欄にも「年金」を選択できるところがあります。

年金にプラスしてなんらかの安定した収入があれば利用可能としている消費者金融はあるのですが、年金だけでも申し込み可能なのは本当に珍しいです。
年齢制限が気になる方はぜひ覚えておいてくださいね。

審査に必要な書類は?

原則、運転免許証、健康保険証などの本人確認書類だけで大丈夫です。

50万円以上の借り入れを希望する場合と、他社からの借り入れと希望限度額を合わせた金額が100万円を超える場合は、収入証明書も必要になります。

配偶者貸付けを利用する場合は、住民票と同意書が必要です。

在籍確認はある?

勤務先に電話での在籍確認が入ります。また、配偶者貸付けを利用する場合は、旦那さんの勤務先に電話が入ることもあります。

ただし、いずれの場合もベルーナノーティスと社名を名乗られることはなく、個人名で電話がかかってくるのでバレにくいと思いますよ。

ベルーナノーティスの審査は甘いって本当?

配偶者貸付けを採用していたり、年齢制限が他社よりも緩い、年金受給者でも利用可能という点では甘いと言えるかもしれませんね。

ただし、ブラック状態であったり他社からの借り入れ金額が大きすぎる方などは利用を断られてしまいます。

東証一部上場企業を親会社に持つベルーナノーティスなので、審査を甘くしてリスクがありそうな人にもお金を貸すというのは考えにくいです。

申し込みができる人の範囲は確かに広いのですが、審査の基準は大手消費者金融と変わらないと考えておきましょう。

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ベルーナノーティスの借り方を詳しく知りたい!

ベルーナノーティスの借入方法は、ローンカードを使ってATMから現金を引き出すか、口座に振込をしてもらう振込キャッシングになります。

ATMでカードキャッシング

利用可能なATM 設置場所
セブン銀行ATM セブンイレブンなど
ローソンATM ローソンなど
E-net ファミリーマート、ミニストップ、セーブオン、スリーエフ、コミュニティストア、サークルKサンクス、セイコーマート、ポプラ、デイリーヤマザキなど
三菱UFJ銀行ATM 三菱UFJ銀行
東京スター銀行ATM 東京スター銀行

 

●ATM利用手数料は?
無料です!

●ATM利用可能時間は?
07:00~23:50となっています。

全国どこにでもあるコンビニATMが手数料無料で利用できるのはすごく助かりますね!

振込キャッシング

指定口座への振り込みになります。振込依頼はネット、または電話で行います。

受付時間は
・平日AM9:00~PM8:00
・土祝日 AM9:00~PM5:00(日曜・年末年始・GWは除く)
となっています。

重要!振込での即日融資はできない!

振込での即日融資が可能かどうか、ベルーナノーティスに電話で問い合わせをしてみました。

振込依頼を行ってから融資が実行されるまでの時間はこうなります。

依頼方法 融資までの時間
電話 2~3日
インターネット 2~3日

 

ベルーナノーティスの営業時間内に振込依頼をしても、即日融資はできないとの回答でした。

また、初回の申し込みから融資までにかかる時間はこうなります。

申し込み方法 初回融資までの最短時間
電話 1週間~10日
インターネット 2~3日

 

電話で申し込みをすると、契約書のやり取りが郵送になってしまいますので、大きなタイムロスが生まれてしまいます。

ネットの場合は、審査は最短30分なのですが、すぐに振込依頼をしても融資の実施までに2~3日かかってしまいます。

ベルーナノーティスはいずれの場合も即日融資はできないことと、申し込みはネットで行った方がかなり早いことを覚えておいてください。

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ベルーナノーティスの返済について詳しく知りたい!

ベルーナノーティスの返済方法は3種類あります。

ベルーナノーティスの3つの返済方法

●銀行引き落とし
登録した銀行から毎月引き落としをかけてもらう返済方法です。
口座から自動的に引き落とされるので、返し忘れがないという大きなメリットがあります。

ただし、銀行引き落としの場合は引き落とし手数料が毎月90円かかるというデメリットもあります。
手数料を節約したいなら、郵便引き落としがオススメ。

●郵便引き落とし
ゆうちょ銀行口座からの自動引き落としで返済をします。
銀行引き落としと違って、手数料は無料になります。

●銀行振込
ベルーナノーティス指定の口座に入金して返済します。
手数料はお使いの金融機関によって異なりますが、入金先がみずほ銀行なので、みずほ銀行から入金すると手数料は無料になります。

返済日はいつ?

●銀行引き落とし・郵便引き落とし
「毎月5日」が返済日になります。

●銀行振込
「毎月5日」か「毎月27日」のいずれかを選択して、決まった日に入金します。

毎月5日を選択した場合は、21日から5日が入金期間となり、この間に入金された金額が当月の返済となります。

例)6月5日が返済日の場合
5月21~6月5日に入金された金額が6月分の返済となる。

同じく、毎月27日を選択した場合は、12日から27日が入金期間となます。

例)6月27日が返済日の場合
6月12~6月27日に入金された金額が6月分の返済となる。

入金期間よりも前に入金してしまうと前月分の返済扱いになり、当月の返済がなされていないということになります。

返済したつもりでうっかりしていると、当月分が延滞になり、遅延損害金が1日20%もついてしまいます。くれぐれもご注意下さい。

また、ベルーナノーティスの返済では、ATMを利用することはできない点も注意が必要です。

なお返済日が土日祝日の場合、翌営業日が返済期限日となります。

追加返済・一括返済はできる?

できます!早く完済するためにも追加返済はぜひ積極的にやっていきましょう。

追加返済・一括返済の方法は、ベルーナノーティス指定口座に銀行振込で入金するだけです。

毎月の約返済の内訳は「元金+金利」となりますが、追加返済した金額は全てが「元金」の返済に充当されるので、どんどん追加返済をすればそれだけ利息負担額を減らすことができますよ。

気を付けて!ベルーナノーティスの利用明細

ベルーナノーティスを利用すると、毎月利用明細書が自宅に届くことになります。ということは、配偶者貸付けを使わなくても郵便物で家族バレする危険性があるということ。

明細書を郵送して欲しくない方は、他の消費者金融を検討してみて下さい。

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ベルーナノーティスの利息を詳しく知りたい!

ベルーナノーティスの上限金利18.0%を例に利息を見ていきましょう。

返済方式は「借入残高スライドリボルビング方式」

「借入残高スライドリボルビング方式」は、借り入れをした「直後の残高」によって毎月の返済額が決まる返済方式です。

最後に借り入れをした際の残高が毎月の返済額を決定するので、どれだけ返済をしても新たに借り入れをしなければ毎月の返済額は変わりません。また、追加融資を受けなければ完済するまで毎月の返済額は変わりません。

借入残高ごとの最低返済額

毎月の決まった返済額のことを「最低返済額」とか「約定返済額」と言うのですが、ベルーナノーティスの借入残高ごとの最低返済額はこうなっています。

借入後の残高 最低返済額 返済回数
5万円以下 2,000円 最大32回
10万円超~20万円以下 8,000円 最大32回
20万円超~30万円以下 12,000円 最大32回
30万円超~40万円以下 13,000円 最大42回
40万円超~50万円以下 14,000円 最大52回
50万円超~60万円以下 17,000円 最大51回
60万円超~70万円以下 20,000円 最大51回
70万円超~80万円以下 23,000円 最大50回
80万円超~90万円以下 26,000円 最大50回
90万円超~100万円以下 29,000円 最大46回

100万円超は10万円ごとに1,000円ずつ追加されます。

例)
1.借入直後の残高が35万円の場合
毎月の最低返済額は13,000円

2.返済を進めて借り入れ残高が15万円になったら?
追加融資をしていないため最低返済額13,000円から変わりません。

ちなみに、金利(%)を利息(円)にする計算方法は、

借入金額 × 金利(%) ÷ 365日 × 利用日数

となります。

例)10万円を金利18%で半年借りた場合の利息
10万円 × 0.18 ÷ 365日 × 180日 = 8,876円

主婦の方の場合、大きな金額を1度に借りるよりは、3万円程度の少額の借り入れと返済を繰り返すような使い方も想定しているのではないでしょうか。

3万円を金利18%で3か月借りた場合の利息は最大で1,331円になります。

なお、ベルーナノーティスの公式サイトには、数字を入力するだけで返済回数や毎月の返済金額がわかるシミュレーションも用意されています。

借入前に返済シミュレーションを実施して、返済計画を立てるようにしましょう。

ベルーナノーティスには無利息サービスがある!

ベルーナノーティスの無利息サービス期間は14日間となっています。大手消費者金融と比べると短いんじゃ?と思った方もいらっしゃると思いますが、ちょっと特殊なので詳しく解説しますね。

ベルーナノーティスを初めて利用する場合

借入を行った翌日から14日間が無利息となります。15日目からは設定された金利が発生します。

例)金利18%で1月1日に1万円借り入れをして、1月31日に返済した場合の利息

1月2日~1月15日までは無利息。1月16日~1月31日までの16日間分の利息が発生するため、

10,000円 × 0.18 ÷ 365日 × 16日 = 78円

金利は78円になります。

何度でも無利息サービスを利用できる

完済していること、前回の無利息借り入れから3か月が経過していること、この2つに当てはまる場合は再度無利息サービスが適用になります。

適用方法は初回借入時と同じで、借入日の翌月から14日間が無利息になります。

完済すること・無利息借り入れ時から3か月が経過することという2つの条件をクリアすれば、何度でも14日間無利息サービスが適用さるので、借入と返済を繰り返し行いたい方には嬉しいサービスですね。

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ベルーナノーティスの申し込み~融資までの流れ

ベルーナノーティスには実店舗や自動契約機(無人契約機)がありませんので、申し込みはネット・電話・FAXか郵送のいずれかで行います。

推奨できる申し込み方法は、なんといってもネットです。受付は24時間可能ですし、電話よりも早く融資を受けることができます。借り入れが可能かどうかがわかる「3秒診断」もありますよ。

【申し込み方法】
1.ネットで必要事項を入力して申し込みをします。

2.審査結果を確認します。
審査結果はメール、電話、またはSMSで連絡がきます。

3.本人確認書類の送付と申込書などの確認
本人確認書類の送付もネットで行います。
申込書、事前説明書もネット上で確認できます。電話申し込みだと申込書が郵送になるので、融資開始までにさらに時間がかかってしまいます。

4.ローンカードの送付
ローンカードは簡易書留でのお届けとなります。

5.借り入れスタート!

ベルーナノーティスでお金を借りるメリット・デメリットのまとめ

ベルーナノーティスは使う人によってはとても助かる消費者金融だと思いますが、大手消費者金融の審査が不安な方でなければ逆に不便を感じるところもあります。

メリットとデメリットを確認しましょう。

ベルーナノーティスのメリット

なんといっても配偶者貸付けがあるので、ベルーナノーティスは主婦にとってはメリットが大きいと言えます。

ベルーナグループの安心感!

通販大手のベルーナのグループ会社であり、親会社は上場企業ということで、名実ともに安心感があります。

配偶者貸付けが利用できる

ベルーナノーティスは専業主婦でも借り入れができる貴重な消費者金融です。

78歳まで申し込み可能

そろそろ定年退職を考えている・・・という年齢の方でもベルーナノーティスなら申し込み可能です。

ATM手数料が無料

全国に5万台あるどのATMを利用しても手数料がかからないのは大手消費者金融以上のサービスです。

振込融資でも手数料はかからないので、ベルーナノーティスは借入時の手数料は一切かからないことになります。

毎月の返済負担が少額

5万円までの借り入れなら毎月2,000円の返済で良いですし、10万円借りたとしても毎月4,000円の返済で大丈夫なので、返済負担は軽めと言えます。

ベルーナノーティスのデメリット

ベルーナノーティスは消費者金融としては中堅なので、利便性という点では大手に劣るところがあります。

即日融資は不可

どんなに急いでもらっても融資までに最短で2~3日はかかります。急いでいる場合は、他の消費者金融を検討しましょう。アコム、プロミス、アイフルなどの最大手はどこも即日融資に対応しています。

返済にATMが使えない

借入はATMからできますが、返済は口座引き落としか銀行に入金する形でしか行えません。ネットバンキングが利用できればとくに問題ではありませんが、旦那さんから受け取った現金をATMで入金する形で返金したい場合などは不便ですね。

超重要!:利用明細書が必ず届く!

ベルーナノーティスを利用すると明細書が毎月郵送されてくることになります。
封筒には「ベルーナノーティス」と記載があります。

収入がある主婦なら旦那さんの同意も不要でベルーナノーティスを利用できるのですが、この明細書によってバレてしまう可能性があります。

自動契約機(無人契約機)が無い

自動契約機(無人契約機)がないことのデメリットは、ローンカードが必ず自宅に届けられてしまうことです。

ローンカードや明細書の送付は、消費者金融を利用していることが家族にバレてしまう大きな理由のひとつなので、郵便物を絶対に避けたい場合は他の消費者金融を検討しましょう。

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