年金生活者はカードローンの審査は通りますか?

収入が年金だけでもお金を借りることができるカードローンはあるのでしょうか?

・収入が年金だけの人
・年金+アルバイト・パートなどの収入がある人

が、お金を借りることができるカードローンを調べてみましたので、結果をご報告します。

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年金生活者でもカードローンの審査は通ります!

結論から申し上げますと、年金生活者でもお金を借りることができるカードローンはあります。

ただし、カードローンの利用には年齢制限をはじめとする条件がありますので、条件に当てはまるカードローンを選ぶことが大切です。

カードローン審査に共通する2つの条件

カードローン会社が共通して掲げる条件は2つあります。

ひとつは「年齢」で、大手消費者金融は20歳から69歳以下としている場合が多いのですが、金利が低い銀行カードローンの場合はもっと厳しく、申込時の年齢を65歳以下と設定しているところもあります。

もうひとつが「安定した収入があること」です。

当たり前のことですが、カードローン会社はとにかく返済能力を重要視します。毎月安定した収入がないと返済が滞る可能性が高いので、収入が安定していない人にはお金を貸してくれないのです。

年金は定期的にもらえるものではありますが、年金を安定した収入とみなすかどうかはカードローン会社次第になるので、収入が年金だけの場合は利用不可としている場合もあります。

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カードローン業者別 年齢制限と年金生活者の可否

カードローン業者別に、年齢制限と年金収入のみの方でも利用可能かどうかを調べてみました。

業者名 年齢 年金収入のみの可否
アコム 20歳~69歳 不可
年金以外に安定した収入と返済能力が必要
アイフル 20歳~69歳 不可
年金受給のみの場合は仕事(パート、アルバイト可)が決まったら申込可能。
審査に通過しても70歳になったら新規融資は停止。
プロミス 20歳~69歳 不可
年金+安定した収入が必要
SMBCモビット 20歳~69歳 不可
年金+安定した収入が必要
レイクALSA 20歳~70歳 不可
年金+安定した収入が必要
ノーローン 安定した収入があれば年齢を問わず申込可能
可能
三井住友銀行カードローン 20歳~69歳 不可
年金+安定した収入が必要
楽天銀行スーパーローン 20歳以上満62歳以下で、完済時年齢が満70歳以下 可能
ただし年齢制限にご注意を
りそなプレミアムカードローン 満 20 歳以上、満 60 歳未満 年齢制限があるため不可
オリックス銀行カードローン 満20歳以上69歳未満 可能
じぶん銀行じぶんローン 満20歳以上70歳未満 可能
みずほ銀行カードローン 満 20 歳以上満 66 歳未満 可能
三菱UFJカードローン バンクイック 満20歳以上65歳未満 可能
イオン銀行カードローン 満20歳以上満65歳未満 不可
年金+安定した収入が必要
横浜銀行カードローン 満20歳~69歳 可能
スルガ銀行カードローン リザーブドプラン 20歳以上70歳以下 可能

 
カードローン業者によって年齢制限もバラバラですし、年金を安定した収入と認めているかどうかの判断も違いますね。

今回調査した結果では、

【結果1】
・どのカードローン会社も年齢制限はあるが、年金+安定した収入があれば申し込み可能

【結果2】
・年金収入だけでも可能なカードローン会社と年齢制限はこちら
⇒ノーローン:年齢を問わず申込可能
⇒オリックス銀行カードローン:満20歳以上69歳未満
⇒じぶん銀行じぶんローン:満20歳以上70歳未満
⇒みずほ銀行カードローン:満 20 歳以上満 66 歳未満
⇒三菱UFJカードローン バンクイック:満20歳以上65歳未満
⇒横浜銀行カードローン:満20歳~69歳
⇒スルガ銀行カードローン リザーブドプラン:20歳以上70歳以下

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年金生活者がカードローンを選ぶポイント

年金生活者でも申込可能なカードローンはありますが、申込が可能というだけで実際に融資をしてもらえるかは審査次第になります。

カードローン会社選びのポイントと、審査通過を目指すためのポイントをご紹介します。

できれば年金以外の安定した収入を得よう

年金収入だけでは利用できないカードローンも、年金の他に安定した収入があれば申し込み可能になるので、選べる幅がかなり広がります。

正社員や嘱託社員でなくてもアルバイトやパート収入が毎月あれば大丈夫なので、ぜひシニア向けの募集を探してみて下さい。

収入源が見つかればカードローンの利用を見送ることができるというメリットもあります。

年齢制限に気を付ける

年金生活者でもお金を借りることができるカードローンでも、年齢制限でひっかかる場合もあると思います。

年金生活者でも利用可能なカードローンを年齢制限が早い順に並べるとこうなります。

・20歳~65歳
三菱UFJカードローン バンクイック

・20歳~66歳
みずほ銀行カードローン

・20歳~69歳
横浜銀行カードローン
オリックス銀行カードローン

・20歳~70歳
じぶん銀行じぶんローン
スルガ銀行カードローン リザーブドプラン

・年齢制限なし
ノーローン
※ノーローンは年齢制限を設けていませんが、消費者金融は総量規制の対象なので年収の3分の1以上の融資はできません。法律を理由に断られる可能性もありそうです。

最近は65歳の誕生日を迎えてから年金受給を始める方も増えているので、「三菱UFJカードローン バンクイック」や「みずほ銀行カードローン」だと年齢的に難しいということになります。

年齢条件には当てはまっていても、返済能力を考えると返済に何年もかかるような金額は貸せないため、最初から断られるパターンもあるでしょう。

返済能力以上のお金を借りない

年金だけでは生活が苦しいからカードローンでお金を借りる・・・と考えているなら1度考え直した方が良いかもしれません。

これからアルバイト・パートを始める予定があって収入が増えるなら問題ないのですが、今現在の生活が苦しい状態なのにカードローンの返済にまわせる余裕はあるのでしょうか。

たとえ審査に通ったとしてもあっという間に返済が厳しくなってしまうでしょう。

最低でも毎月の返済に回せる金額はいくらなのかを計算してから申し込むようにしましょう。ご利用は計画的に。

ガン保障特約付きのカードローンもある!

やはり高齢の方が新たに借金をするところを探すとなると、見通しはどうしても暗くなりがちですが、おもしろいサービスを提供しているカードローンもあります。

収入が年金のみの年金生活者でも利用可能な「スルガ銀行カードローン リザーブドプラン」には、万が一のときも安心のサービスが付帯しているんです。

団体信用生命保険付きのカードローンになっていて、カードローン利用中に死亡または所定の高度障害状態になったときは、保険でローンを全額返済できるんです。(申込時選択制)

ガン保障特約もついていますので、万が一のときは治療の集中できます。

また、申し込み時の年齢制限は20歳~70歳となっていますが、75歳まで更新が可能となっているところも高齢者の強い味方です。

スルガ銀行カードローン リザーブドプランの公式サイトには、収入が年金のみの方の勤務先欄の書き方などの申し込み方法の説明もありますので、高齢の方の申し込みも歓迎している印象です。

<参考>年金生活者の入力見本

・職業:年金受給者
・収入形態:固定給
・勤務先名:自営
・住所:自宅の住所
・電話番号:自宅または携帯番号
・従業員数:10名未満
・業種:その他
・入社年月:年金受給開始日
・収入状況:1年間の年金受給額
・保険証種類:加入中の保険証の種類

スルガ銀行は静岡県を中心とする地方銀行なのですが、支店は全国に広がっています。

スルガ銀行カードローン リザーブドプランはスルガ銀行の預金口座も不要、来店も不要で申し込みができるので、全国どこにいても利用可能です。

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カードローンで借りる前に年金生活者に検討して欲しい融資制度

カードローンは働く世代の返済能力が高い方にとってはとても便利なものですが、実際のところ高齢で収入は年金だけという方の場合は返済が厳しいのではないでしょうか。

カードローンの前にまずは公的機関の貸し付けを探してみましょう。

年金生活者がお金が必要になったときに頼れる制度に「年金担保融資制度」というものがあります。

年金担保融資制度は、その名のとおり年金を担保に融資を受けることができる制度です。

特徴は「年金を担保として融資することが法律で唯一認められた制度」であることなので、安心度も高いですよ。

カードローンと比べると融資スタートまでに時間がかかりますが、金利が1.2~1.9%なので、銀行カードローンよりも低いという大きなメリットがあります。

<参考>:年金担保融資のごあんない(PDF)

まとめ:年金生活者がカードローンでお金を借りるなら?

選び放題というわけではありませんが、銀行カードローンなら収入が年金のみの方でも申込は可能です。

ただし、カードローン業者は返済能力を非常にシビアに審査をします。

年金収入のみの方の申し込みとなると、生活が厳しいのかな?と想像しやすいですし、そうなると返済能力に不安があると思われても仕方がありません。

どうしても収入がある人と比べると不利なのです。

まずは借りてまでお金が必要かどうかを考えて、どうしても必要なら最初は年金以外の収入を得る方法を探してみることをおすすめします。

そして返済計画を必ず立てて、審査に通ったとしても必要な分だけお金を借りて、返済はできるだけ迅速に行うことが大切です。

カードローン会社の公式サイトに、無料で利用できる返済シミュレーションが用意されているので、申し込み前に試してみることを強くおすすめします。

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