北陸銀行カードローンでお金を借りる「スーパーNOW・クイックマン」

北陸銀行は富山県富山市に本店を置く地方銀行で、北陸三県と北海道を主な運営地域にしています。

北陸銀行のカードローンは
・スーパーNOW《EX》
・スーパーNOW《ほくぎんゴールドカード》
・クイックマン

の3種類になります。

3つもあるととても迷ってしまいそうですが、最もオススメできる北陸銀行のカードローンは金利が優れているスーパーNOW《ほくぎんゴールドカード》となるので、まずはスーパーNOW《ほくぎんゴールドカード》を検討してから残りの2つをじっくり考えてみると良いでしょう!

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<もくじ>

スーパーNOW《EX》とスーパーNOW《ほくぎんゴールドカード》の違い

まずは名称が似ている北陸銀行カードローン「スーパーNOW《EX》」と「スーパーNOW《ほくぎんゴールドカード》」の違いを理解しておきましょう。

この2つは限度額・借入方法・返済方法などの基本スペックは全く同じです。

違うところは、スーパーNOW《ほくぎんゴールドカード》はスーパーNOW《EX》よりも金利が低くなっていて、その分利用条件が若干厳しくなるというところです。
スーパーNOW《ほくぎんゴールドカード》はスーパーNOW《EX》の上位カードローンという感じですね。

北陸銀行カードローンの基本情報

商品名 スーパーNOW《EX》、スーパーNOW《ほくぎんゴールドカード》 クイックマン
利用対象者 【スーパーNOW《EX》】
・指定の保証会社の保証が得られる方で、次の条件を満たす方
・満20歳以上満69歳以下の個人の方
・安定した収入のある方
【スーパーNOW《ほくぎんゴールドカード》】
・指定の保証会社の保証が得られる方で、次の条件を満たす方
・北陸銀行で給与(月間5万円以上)または公的年金(月間1万円以上)を自動受取している個人の方
・満20歳以上満69歳以下の個人の方
・満20歳以上満69歳以下の方(学生不可)
・アコム㈱の保証が受けられる方
限度額 10万円~500万円
※パート、アルバイト、派遣社員などは10万円
最大500万円
※初回は100万円
金利 【スーパーNOW《EX》】
12.6%~14.6%
【スーパーNOW《ほくぎんゴールドカード》】
9.8%~11.8%
※どちらも金利引き下げ優遇あり
11.95%または14.95%
借り方 ・ATM
・自動融資
・ATM
※契約時のみ振込融資も可能
返し方 約定返済:北陸銀行口座からの自動引き落とし
追加返済:インターネットバンキング、ATM、窓口
ATM
担保・連帯保証人 不要 不要
口座開設は必要? 必要 不要
来店は必要? 不要 不要

 

どちらかというとクイックマンよりもスーパーNOW《EX》・スーパーNOW《ほくぎんゴールドカード》の方がスペックが高いですね。

その分、口座開設が必要でスーパーNOW《ほくぎんゴールドカード》は諸条件が追加されることになります。

※以下、スーパーNOW《EX》とスーパーNOW《ほくぎんゴールドカード》の2商品を指すときは「スーパーNOW」とまとめてご紹介します。

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北陸銀行カードローンの利用対象者は?

年齢条件はスーパーNOWもクイックマンも「満20歳以上満69歳以下」となり、その他の詳細条件は以下となります。

スーパーNOW《EX》の利用対象者と利用条件

スーパーNOW《EX》は安定した収入があれば申し込み可能なので、特に難しい条件はありません。

スーパーNOW《ほくぎんゴールドカード》の利用対象者と利用条件

給与(月間5万円以上)または公的年金(月間1万円以上)を北陸銀行で受け取っていることという条件が追加されます。

金額としては高い設定ではありませんが、北陸銀行とのお付き合いが必要になりますね。

また、スーパーNOWは口座開設が必要なカードローンになりますので、「北陸銀行口座開設」も条件のひとつになります。

クイックマンの利用対象者と利用条件

満20歳以上満69歳以下の方であれば申し込み可能です。(学生不可)
カードローンの利用条件としてはかなり緩いですね。

北陸銀行カードローンの限度額と金利

限度額と金利は3つのカードローンの大きな違いになります。

スーパーNOW《EX》・スーパーNOW《ほくぎんゴールドカード》の限度額と金利

北陸銀行スーパーNOWの限度額は10万円以上500万円以内で、10万円単位となります。

ただしパート、アルバイト、派遣社員、61歳以上の方などは10万円での申し込みになります。

金利は限度額に応じて3段階に分けられています。

スーパーNOW《EX》 スーパーNOW《ほくぎんゴールドカード》
300万円以下 14.6% 11.8%
300万円超400万円 13.6% 10.8%
400万円超500万円以下 12.6% 9.8%

 
初めてカードローンに申し込みをする場合は、上限金利が設定されることが多いので、スーパーNOW《EX》なら14.6%、スーパーNOW《ほくぎんゴールドカード》なら11.8%となることが予想できます。

地方銀行のカードローン金利としては、14.6%はごく一般的、11.8%は非常に低金利と言えます。

スーパーNOW《ほくぎんゴールドカード》の利用条件は特に厳しくないので、この程度の条件で11.8%で借り入れができるなら逆に有利ですよ!

ほくぎんポイント倶楽部で金利引き下げが確定

「ほくぎんポイント倶楽部」は、北陸銀行とお付き合いがある人向けのポイントサービスになります。ポイントの高さによって様々なサービスがあるのですが、スーパーNOWでは金利引き下げサービスを利用できます。

ほくぎんポイント倶楽部のステージ別割引率
ポイント数 割引率
600 0.5%
700 0.5%
800 0.5%
900~1,100 1.0%
1,200~ 3.0%

 
最低600ポイントあれば金利引き下げを受けられることになりますが、実はスーパーNOW《ほくぎんゴールドカード》利用者であれば自動的に600ポイント貯まることになるんです。

なぜかというと、「給与(月間5万円以上)または公的年金の自動受取」で400ポイント、「カードローンの利用」で200ポイントもらえるから。

スーパーNOW《ほくぎんゴールドカード》の利用条件を満たすだけでちょうど600ポイントになるので、スーパーNOW《ほくぎんゴールドカード》は最低でも11.3%で借りられることになります。

スーパーNOW《ほくぎんゴールドカード》は非常に金利面で優遇の大きいカードローンになりますね。

ちなみにほくぎんポイント倶楽部に入会してるだけで提携コンビニATM利用手数料が無料になります。

また、以下の取引があると北陸銀行ATM時間外手数料が無料になります。

・北陸銀行を給料振込み口座に指定している(毎月5万円以上)
・北陸銀行で公的年金を受け取っている
・北陸銀行の住宅ローンを利用している

北陸銀行カードローンの借入方法はATMがメインになるので、ATM利用特典は大きいですよ。

ほくぎんポイント倶楽部の登録は無料なので、北陸銀行カードローン利用者さんは検討してみてください。

クイックマンの限度額と金利

北陸銀行カードローン「クイックマン」は限度額が10万円~500万円です。ただし初回申し込み時は100万円以内になります。

金利は300万円以下なら14.95%、300万円超なら11.95%になります。

初回申し込み時は確実に14.95%となりますが、この金利設定は銀行カードローンとしては若干高めになります。

北陸銀行カードローンは地域密着型

クイックマンは口座開設も来店も不要のカードローンなので、気軽に申し込みができます。

しかし金利・限度額とも大きなメリットは感じられません。

一方、スーパーNOWは口座開設は必須ですが、金利面での優遇は非常に大きいですよね。

また、ほくぎんポイント倶楽部を利用するなど、銀行サービスを使ってくれる人にはさらに特典を用意してくれています。

こういった点から、北陸銀行カードローンは地元の利用者を大事にしていると言えますので、スペックとはまた別の目に見えない安心感を得ることもできそうです。

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北陸銀行カードローンの審査申し込み方法

北陸銀行スーパーNOWとクイックマンで申し込み方法が変わってきます。

北陸銀行カードローン「スーパーNOW」の審査申し込み方法

北陸銀行カードローン「スーパーNOW」はネットまたは郵送での申し込みになります。ただし、ネットで申し込みをした場合でもその後の手続きは郵送となります。

北陸銀行の口座開設が必須なのですが、カードローン申し込みと同時開設はできないので事前に作っておかないといけません。

ネット申し込み時には最初に口座情報を入力することになります。

1.ネットから申し込みをします
申し込みには北陸銀行の口座情報が必要になります。

2.審査・審査結果の連絡
審査結果はメールでの連絡になります。

3.必要書類の郵送・返送
北陸銀行から契約に必要な書類が郵送で届きますので、記入して返送します。

4.ローンカードの郵送・お金を借りる
手続が完了したら、北陸銀行からローンカードが郵送されてきます。カードが到着したらATMからお金を借りることができます。

北陸銀行カードローン「クイックマン」の審査申し込み方法

陸銀行カードローン「クイックマン」も来店不要で申し込みできるのですが、契約は郵送契約となってしまいます。

1.ネットから申し込みをします
申し込みはFAX、郵送でもできます。

2.審査・審査結果の連絡
審査結果は電話での連絡となります。

3.必要書類の郵送・返送
北陸銀行から利用申込書などが郵送されてくるので、記入・捺印して返送します。
北陸銀行が承認した場合は振込み融資を受けることもできます。(契約時のみ)

4.ローンカードの郵送・お金を借りる
ローンカードは北陸銀行から郵送されてきます。受け取り後からATMでお金を借りることができます。

北陸銀行カードローンは郵便物を避けられない

スーパーNOWもクイックマンも契約前に利用契約書などが郵送されてくるので、受け取らなければ手続きを進めることができません。また、ローンカードも郵送受け取りが必須です。

封筒の表にカードローンに関するものと書かれていることはありませんが、家族に内緒でお金を借りるのは難しいかもしれませんね。

北陸銀行カードローンの申し込みに必要な書類

北陸銀行へ提出する必要書類はスーパーNOWとクイックマンで共通になります。

【本人確認書類】
・運転免許証またはパスポートなどの顔写真付きの公的証明書
どちらもない場合は健康保険証または住民票+印鑑証明書

外国籍の方の場合は以下のいずれか1点
在留カード、住民票(発行後3か月以内のもの)、住民票記載事項証明書(発行後3か月以内のもの)、特別永住者証明書

【収入証明書】
収入証明書は申し込み額が50万円を超える場合に必要となります。
給与所得者の方とそれ以外の方で異なります。

●給与所得者
源泉徴収票(社印のあるもの)
所得・課税証明書
市民税・県民税特別徴収税額通知書
※いずれか1点

●自営業の方、法人代表の方
過去3か年分の「納税証明書(その1、その2)」
過去3期分の「確定申告書(原本)」
過去3期分の「決算書」
※いずれか1点

また、北陸銀行へ来店して契約をする際には通帳と印鑑も持参してください。

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北陸銀行カードローンの在籍確認について問い合わせてみた

在籍確認の有無について公式サイトで確認できなかったので、北陸銀行に直接電話で問い合わせてみました。

質問:スーパーNOWとクイックマンの審査では、会社に電話がかかってくることはありますか?

回答(女性担当者さん):えっ?勤務先へのお電話ですか?・・・少々お待ちください。

回答(男性担当者さん):お待たせいたしました。

質問:えっ?あ、あの・・・(急に電話が別の人に代わったのでビックリしてしまいました)

回答:えーと、あの、ご質問の件なんですけど、こちらは受付部署となっておりまして、審査は別の部署が行うので詳細はわからないんです。
ただ、必要な時にはかけさせていただくことがあると思いますので、絶対に電話があると困るといった場合は、カードローンの申し込みはなさらない方が良いと思います。

北陸銀行カードローン公式サイトに記載されている問い合わせ先にかけてみたんですけど、電話に出た女性はカードローンについて何も知らないといった感じですぐに別の男性に電話を代わりました。

男性も部署が違うため審査に関してとても詳しく知っているという感じではないようでした。

在籍確認についても詳細不明のままとなってしまったのですが、「必要だったら実施する」ということのようです。

余談ですが、これまでいろいろな銀行や消費者金融に問い合わせの電話をかけましたが、在籍確認を避けたい場合は「申し込みしない方が良い」といった趣旨の発言は初めてでした。

ある意味すごく印象的です(笑)

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北陸銀行カードローンの融資までにかかる時間は?

申し込みから初回融資までの期間についても、北陸銀行に電話で聞いてみました。

質問:ネットで申し込みをしてから初回融資までにかかる時間を教えてください。

回答(男性担当者さん):それも個人差があるのですが・・・、通常は申し込みから審査結果のご連絡までに3営業日ほどお時間をいただいております。通常ですが。
それから契約書などの郵送手続きと契約手続きなどがありますので、1週間くらいはお時間をいただくことになると思います。
申し込みから初回融資までということになりますと、2週間くらいかかることもあると思います。

個人差があるとのことでしたが、「2週間くらい」が目安になるようです。やはり郵送手続きが入るとお金を借りるまでに時間がかかりますね・・・。

北陸銀行カードローンでお金を借りる方法

スーパーNOWもクイックマンも、主な借り入れ方法は「ATM」になります。

●利用可能なATM
北陸銀行ATM
セブン銀行ATM
ローソン銀行ATM
E-netATM
バンクタイムATM

など

北陸銀行ATMの利用手数料

曜日 時間帯 ATM利用手数料
平日 7:00~8:45 108円
8:45~18:00 無料
18:00~21:00 108円
土曜日 7:00~21:00 108円
日曜・祝日 7:00~21:00 108円

※成人の日・海の日・敬老の日・体育の日は定例メンテナンスにより、全てのATMが午前8時まで利用できません。

ほくぎんポイント倶楽部で500ポイント以上の方は手数料無料となります。(一部無料とならないATMもあります)

返済時のATM手数料は一切かかりません。

セブン銀行ATM・ローソン銀行ATM、E-netATM

曜日 時間帯 利用手数料(借入) 利用手数料(返済)
平日 0:00~8:45 216円 無料
8:45~18:00 108円 無料
18:00~24:00 216円 無料
土曜日 0:00~24:00 216円 無料
日曜・祝日 0:00~23:30 216円 無料

※ほくぎんポイント倶楽部で500ポイント以上の場合は、借入は月間3回まで無料、返済無料は何回でも無料です。

全国のセブン銀行ATM・ローソン銀行ATM、E-netATMが利用できます。

バンクタイムATM(北陸三県内)

曜日 時間帯 利用手数料(借入) 利用手数料(返済)
平日 0:00~7:00 216円 無料
7:00~8:45 108円
8:45~18:00 無料
18:00~23:00 108円
23:00~0:00 216円
土曜日 0:00~7:00 216円
7:00~23:00 108円
23:00~0:00 216円
日曜日 0:00~7:00 216円
7:00~23:00 108円
23:00~23:30 216円

※日曜日23:30~翌月曜日7:00、ハッピーマンデー(成人の日、海の日、体育の日、敬老の日)の前日23:00~当日8:00は利用不可です。

上記は北陸三県内のバンクタイム利用時間帯と料金になります。北陸三県以外のバンクタイムは108円~216円の手数料がかかり、無料時間帯はありません。

また利用時間帯も異なり、ほくぎん倶楽部ポイントによる手数料無料サービスもありません。返済も不可となります。

北陸銀行カードローンの借り入れ方法はATMがメインになるので、北陸銀行ATMと北陸三県内のバンクタイムATMをなるべく利用したいところですね。

また、ほくぎんポイント倶楽部なら500ポイント以上で北陸銀行ATMの借入手数料が全て無料になるのは大きなサービスです。

北陸銀行「スーパーNOW」は自動融資も可能

自動融資はクレジットカード代金の支払いや公共料金などの引き落としの際に口座残高が不足した場合に自動的に融資を受けられるサービスです。

設定しておくと残高不足のために支払いができず延滞するといった心配がなくなります。

自動融資のデメリットは、自分が知らない間にお金を借りてしまう可能性もあるということです。残高は常に把握しておくようにしましょう。

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北陸銀行カードローンの返済方法

北陸銀行カードローンの返済方法はスーパーNOWとクイックマンで異なります。

北陸銀行カードローン「スーパーNOW」の返済方法

北陸銀行カードローン「スーパーNOW」の返済方法は、北陸銀行口座からの自動引き落としになります。

返済日は「毎月10日または25日(銀行休業日は翌営業日)」から選ぶことができて、返済額は「前月の返済日の返済後の借入残高」によって決まっています。

前月10日または25日の約定返済後の借入残高 約定返済金額
50万円以下 1万円
50万円超100万円以下 2万円
100万円超200万円以下 3万円
200万円超300万円以下 4万円
300万円超400万円以下 5万円
400万円超 6万円

 
最低返済額は1万円になります。

この毎月1万円という設定は銀行カードローンの約定返済額としては高い方になります。

返済のイメージですが、例えば金利11.3%で30万円借りて、毎月1万円の返済だけで完済を目指すとなると返済期間はちょうど3年になります。

利息は54,194円なので、返済総額は354,194円です。

30万円の借入を希望する場合は、「これから3年間、毎月1万円の返済ができるかどうか」がとても重要になるわけです。

スーパーNOWの追加返済方法

追加返済方法は、北陸銀行のインターネットバンキング、またはATM、銀行窓口になります。

ただしこれらの返済は追加返済扱いとなり、借入残高がある限り口座引き落としによる返済は実施されますので残高不足にご注意ください。

北陸銀行カードローン「クイックマン」の返済方法

北陸銀行カードローン「クイックマン」の返済期日は「35日ごと」で、返済方法は「ATM」になります。

初回返済期日は「借り入れ日の翌日から35日後」で2回目以降は「返済日の翌日から35日後」という感じで、35日間ごとに返済期日がくることになります。

返済額もちょっと変わっていて、「借入残高の3%(10万円単位)」が毎月の返済額になります。(借入残高100万円以上の場合は2%)」

借入残高 約定返済額
10万円 3,000円
20万円 6,000円
30万円 9,000円
40万円 12,000円
50万円 15,000円
60万円 18,000円
70万円 21,000円
80万円 24,000円
90万円 27,000円
100万円 30,000円
以降10万円増すごとに2,000円追加

 
例)4/1に10万円借りた場合は?
5/6までに3,000円をATMから入金返済します。

口座開設が不要ということで返済方法はATMに限られてしまいますが、毎月の返済負担は3,000円からなので非常に負担が軽いですね。

スーパーNOWと比べると3分の1以下の設定です。

ただし、返済額が少ないということは、返済期間が長くなりその分利息も大きくなってしまうことになります。

金利14.95%で10万円を借りて、毎月3,000円だけの返済で完済する場合、返済期間は3年8ヶ月(44回)、利息は29,993円なので返済総額は129,993円です。

10万円という少額の借入でも毎月3,000円の返済だけでは完済までに3年以上かかることになります。

クイックマンもATMからの返済で追加返済ができますし、約定返済額を超える金額を入金しても全く問題ナシ(むしろ推奨!)なので、ぜひ追加返済を行うようにしましょう。

北陸銀行カードローン選び方のポイント(まとめ)

北陸銀行には、カードローンが3つもあるので迷ってしまうかもしれませんが、最も優先的に検討したいのは間違いなくスーパーNOW《ほくぎんゴールドカード》です。

スーパーNOW《ほくぎんゴールドカード》は3つのカードローンの中で圧倒的低金利ですし、ほくぎんポイント倶楽部加入でさらに引き下げが確定しています。

スーパーNOW《ほくぎんゴールドカード》のネックとなるのは以下の3点なので、クリアできるようであればお得な借入ができます。

・口座開設が必須
・北陸銀行口座を給与(月間5万円以上)または公的年金(月間1万円以上)の受け取り口座に指定していること
・毎月1万円以上の返済が必要

その次の候補となるカードローンはスーパーNOW《EX》です。

こちらはスーパーNOW《ほくぎんゴールドカード》ほどの優遇はありませんが、利用条件がかなり緩和されます。

ただし、金利が低くないわりには毎月1万円の返済負担が確実なので、そこまで魅力のあるカードローンとは言えません。

最後はクイックマンとなるのですが、正直なところ2週間かけてまで申し込みをするメリットは無いかなーと思います。

まずはスーパーNOW《ほくぎんゴールドカード》をしっかり検討してみてください。

難しいと判断した場合は、スーパーNOW《EX》と他社のカードローンを比較しながら幅広く検討を重ねてみましょう。

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北陸銀行カードローン以外のローン一覧

ここまでは北陸銀行のカードローンをご紹介してきましたが、この他にもマイカーローンなどの「目的ローン」やお金の使い道が自由な「フリーローン」もあります。

資金使徒に合わせて検討してみてください。

北陸銀行の目的ローン

商品名 金利 限度額 特徴など
マイカーローン 変動金利:3.875%
固定金利:5.2%
1,000万円 ・車の購入、車検、修理、カー用品購入など、車に関するあらゆることに利用可能。
学資ローン 4.375% カードローンタイプ:1,000万円
一括借入タイプ:2,000万円
入学金、学費、通学のためのアパート代など、学校生活に費用な資金全般に利用可能。
カードローンタイプと一括借入タイプから選べます。
ブライダルローン 変動金利:35.67%
固定金利:6.45%
300万円 挙式、新婚旅行などブライダル関連費用として。

 

北陸銀行のフリーローン

商品名 金利 限度額 特徴など
ほくぎんフリーローン 変1.8%~13.5% 1,000万円 資金使徒自由。他社借換にも利用可能。
らくらクイック 店頭窓口で確認 1,000万円 資金使徒自由。ただし他社ローン借り換えは不可。
ほくぎんオーナーズローン 7.0%~14.0% 300万円 個人事業主、法人役員の方向け。
他社借換え、事業資金、運転資金、会社事務所の改築や設備投資などにも利用可能。

 

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