岩手銀行でお金を借りる「いわぎんカードローン〈エルパス〉」

岩手銀行は岩手県盛岡市を拠点とする地方銀行で、岩手県内最大の銀行になります。

岩手県内ほぼ全ての市町村に岩手銀行の支店があり、近年では宮城県仙台都市圏への展開にも力を注いでいます。

岩手銀行のカードローン商品は「いわぎんカードローン〈エルパス〉」になります。

岩手銀行営業区域内の方が対象となりますので、岩手県、青森県・秋田県・宮城県(岩手県以外は一部地域になります)の方は注目してみてください。

ここでは、岩手銀行「いわぎんカードローン〈エルパス〉」の審査申込概要や、金利、限度額、利用資格、お金を借りる方法、返済方法など、詳細を解説します。

スポンサードリンク

 


岩手銀行「いわぎんカードローン〈エルパス〉」の特徴

利用対象者 ・岩手銀行営業店のあるエリアにお住まい、またはお勤めの方
・満20歳以上満75歳未満の方
・所定の保証会社の保証が受けられる方
限度額 10万円~1,000万円
金利 1.8%~14.6%
借り方 ATM
インターネット・モバイルバンキング
返済方法 約定返済:岩手銀行からの自動引き落とし(口座振替)
随時返済:ATM、インターネット・モバイルバンキング
担保・連帯保証人 不要
口座開設は必要? 必要
契約に来店は必要? 不要

 
まずは岩手銀行「いわぎんカードローン〈エルパス〉」の基本的なスペックを一覧にまとめてみました。

この表を見る限り、地方銀行がやっている一般的なカードローンという感じですね。

スポンサードリンク

 

いわぎんカードローン〈エルパス〉の利用対象者は?

岩手銀行「いわぎんカードローン〈エルパス〉」の主な利用条件は年齢制限だけになるので、20歳以上75歳未満の方でしたら申し込み可能となります。

●「いわぎんカードローン〈エルパス〉」に申し込みできる人
正社員、公務員、個人事業主、派遣社員、契約社員、パート、アルバイト、学生、年金を受給されている方、世帯収入のある専業主婦(主夫)

もちろん返済能力は審査されることになるので、本人または配偶者に収入があることが大前提になりますが、本当に幅広い方がお金を借りられます。

また、収入があっても学生は不可としている銀行カードローンも多いので、「いわぎんカードローン〈エルパス〉」は学生にも向いていると言えます。

いわぎんカードローン〈エルパス〉の限度額と金利

「いわぎんカードローン〈エルパス〉」の限度額は10万円~1,000万円で、金利は限度額の高さによって設定されています。

借入可能額 金利(実質年利)
200万円以下 14.6%
200万円超300万円以下 10.5%
300万円超400万円以下 7.5%
400万円超500万円以下 4.5%
500万円超800万円以下 4.0%
800万円超1,000万円未満 3.5%
1,000万円 1.8%

 

限度額200万円までなら、金利は一律14.6%ということになります。

この上限金利が14.6%という設定は銀行カードローンとしてはかなり平均的な金利となり、低金利と言えるほどではありません。

限度額が100万円~200万円になると損する?

一般的には限度額が100万円を超えたら金利が下がることが多く、例えば「三菱UFJ銀行カードローン バンクイック」の場合は、10万円~100万円は13.6%~14.6%ですが、100万円~200万円になると10.6%~13.6%まで下がります。

「いわぎんカードローン〈エルパス〉」は200万円まで14.6%から下がることがないので、10万円~100万円の間は他の銀行カードローンと同等の金利ですが、101万円~200万円の間になってしまうと銀行カードローンの中でも高金利になってしまう可能性があるんです。

標準金利で問題ナシという方にはオススメ

限度額は審査によって決定されるのですが、銀行カードローンの限度額は年収の2分の1~3分の1から他社借入額を引いた金額が目安となります。

ただし、これは信用情報がホワイトで、他の条件もかなり良い場合の目安になるので、実際はもっと下がることになります。

そのため、かなり多くの人が14.6%に設定されることになると思いますが、逆に考えると「いわぎんカードローン〈エルパス〉」を利用できる人はどんなに高くても14.6%から上がることはないということになります。

少なくとも消費者金融は上限金利を18.0%に設定しているケースが多いので、学生、パート、アルバイト勤務の方などは「いわぎんカードローン〈エルパス〉」の方が安心なのではないでしょうか?

スポンサードリンク

 

いわぎんカードローン〈エルパス〉の審査申し込み方法

岩手銀行「いわぎんカードローン〈エルパス〉」でお金を借りるには、岩手銀行の口座を開設しておく必要があります。

ただ、仮審査に通過してからでも口座開設できるので、申し込み時点では、岩手銀行に口座がなくても大丈夫です。

しかも、申し込みも契約も口座開設も来店不要なので、どこにも行かずに手続きを済ませることができますよ!

いわぎんカードローン〈エルパス〉の審査申し込み方法は「ネット、FAX、郵送」があるのですが、やっぱりネット申し込みが便利なので、ここからネットから申し込む流れをご紹介します。

「いわぎんカードローン〈エルパス〉」の申し込みの流れ

1.ネットから申し込みをする
岩手銀行口座がある方もない方も、ネット申し込みができます。

2.申し込み内容の確認
内容確認のために、岩手銀行から電話がかかってきますので対応しましょう。

3.本人確認書類の提出
必要書類は専用URLからアップロードして岩手銀行に提出できますので、郵送やFAXは不要です!

4.審査・審査結果の連絡
岩手銀行の審査では在籍確認も実施されることになります。
審査結果は岩手銀行からメールで届き、契約手続きに関するページにアクセスできるURLが記載されていますので確認して最終同意してください。

岩手銀行に口座を持っていない方はこの審査に通過した段階で開設すればOKです。岩手銀行スマホアプリで開設できるので来店不要です。(ただし契約完了までにプラス1週間必要)

5.口座振込で融資
いわぎんカードローン〈エルパス〉の契約が完了したら口座振込で融資を受けることもできます。

6.ローンカードの到着
ローンカードは、岩手銀行から郵送されてくるので、受け取り後からATMによる借り入れができるようになります。

「いわぎんカードローン〈エルパス〉」の申し込みに必要な書類

必要書類はとてもシンプルで、限度額が50万円未満であれば運転免許証1枚だけで申し込みできますよ。

●本人確認書類
運転免許証または健康保険証

●収入証明書(限度額50万円超の場合のみ必要)
源泉徴収票・所得証明・税額通知書等

岩手銀行の審査では在籍確認を行う?

在籍確認は電話で行われますので、必ず勤務先に電話がかかってくることになります。社会保険症などの書類で在籍確認の代わりとすることはできません。

「いわぎんカードローン〈エルパス〉」に申し込みをするなら、在籍確認はクリアする必要があることを覚えておかないといけませんね。

ただ、岩手銀行はクレジットカードの発行も行っていますので、会社の人に「何の電話だったの?」などと聞かれた場合は、「クレジットカードを新しく作ったので、申し込み確認の電話でした!」と言っておけば、そこまで怪しまれることはないと思いますよ。

岩手銀行カードローン 審査~融資までにかかる時間は?

岩手銀行公式サイトに申し込みから初回融資までに必要な期間についての記載が見つからなかったので、岩手銀行さんに直接電話をかけて確認してみました。

結論から言いますと、

・申し込みから審査結果が出るまでの期間 → 最短4営業日
・申し込みから初回融資(口座振込)までの期間 → 最短4営業日。ただしリミットあり

となります。

岩手銀行さんへの融資スピードについての問い合わせ内容

質問:ネットから「いわぎんカードローン〈エルパス〉」に申し込みをすると、どれくらいで審査結果をいただけるんでしょうか?

回答:エルパスをご検討いただきありがとうございます。最短で4営業日お時間をいただいております。と申しますのは、審査は仮審査と本審査の2段階に分かれておりまして、その関係から4営業日のお時間を頂戴しております。

質問:わかりました。審査結果をいただいた後の流れについてですが、契約手続きはネットですぐにできるのでしょうか?審査結果をいただいた当日契約もできますか?

回答:ネットでのお申し込みですと審査結果はメールでの回答になりまして、そのメールにご契約に必要なページにアクセスできるURLが記載されております。
契約内容をご確認いただいて、ご承認いただければ契約完了となるのですが、この承認手続きを当日11時までに行っていただければ当日契約が可能でございます。

質問:なるほど。11時がリミットになるんですね。急いでいる時には振込融資も可能と公式サイトに書いてありますけど、契約した日に入金していただくことはできますか?

回答:先ほどご案内いたしましたURLに振込融資についての内容も記載しておりまして、必要な場合はお手続きいただけるようになっております。
こちらも当日11時までにお手続きいただきましたら当日にお振込が可能でございます。
ご契約もお振込も、当日の11時が分岐点になりますね。

審査結果メールに金利や限度額などの決定内容が書かれているので、確認して振込融資の手続きと契約の承認を「午前11時」までにできれば、当日契約と当日振込融資が可能ということでした!

岩手銀行の電話対応は素晴らしい!!(余談)

今回の問い合わせ電話に出てくださった岩手銀行の担当者さんは男性だったのですが、本当に素晴らしい応対をしてくださいました。

エルパスについて熟知していて非常に的確に回答をして下さるのですが、全く事務的な感じがせず話をきちんと聞いてくれている様子が電話越しでもしっかり伝わってきます。

そして、回答して下さる内容がズバッと的を射ていて、かつとってもわかりやすいんです!

「それそれ!それが知りたかったの!!」と思わす拍手してしまいそうなくらい私が本当に知りたいことを一瞬で判断してくださって、非常にわかりやすく、しかもコンパクトに回答して下さいました。

杓子定規ではなく問い合わせをしてきたひとりひとりが本当に知りたいこと、疑問に思ってることはなんなんだろう?ときちんと考えて回答してくださっている感じに非常に好感が持てました。

こういう担当者さんがいる岩手銀行のカードローンならすごく安心して利用できそうだと感じました。

いわぎんカードローン〈エルパス〉でお金を借りる方法

いわぎんカードローン〈エルパス〉でお金を借りる方法は「ATM」または「インターネットバンキング・モバイルバンキング」になります。

ATMでお金を借りる方法

●利用可能なATM
・岩手銀行ATM
・AAIネット:青森銀行・秋田銀行
・グリーンネット:仙台銀行
・北海道銀行
・コンビニATM:E-net、ローソン銀行、セブン銀行、バンクタイム
・イオン銀行

●ATM利用手数料
・岩手銀行ATM、AAIネット(青森銀行・秋田銀行)、グリーンネット(仙台銀行)、北海道銀行ATMの利用手数料

曜日 時間帯 ATM利用手数料
平日 8:00~8:45 108円
8:45~18:00 無料
18:00~21:00 108円
土日祝日 8:00~21:00 108円

 
岩手銀行と青森銀行、秋田銀行、仙台銀行、北海道銀行ATMはどのATMを利用しても「平日8:45~18:00」は手数料がかかりません。

コンビニATM(E-net、ローソン銀行、セブン銀行、バンクタイム)とイオン銀行は、どの時間帯に利用しても108円~216円の手数料がかかってしまいます。

手数料を節約するなら平日の日中に岩手銀行ATMか地方提携銀行ATMを利用するようにしましょう。

インターネット・モバイルバンキングでお金を借りる方法

岩手銀行のインターネット・モバイルバンキングに事前登録をしている人は、スマホやパソコンを使ってネットでお金を借りることもできます。

振込手数料は無料で24時間いつでも手続きが可能です。

現金が必要な場合はATMからお金を借りた方が便利ですが、クレジットカードの支払いに備えて口座にお金が必要といったときなどはインターネット・モバイルバンキングが便利ですね。

インターネット・モバイルバンキングの手続きをしておくと、普通預金口座の残高確認など岩手銀行の他のサービスにも利用できるので、早めに事前登録をしておきましょう!

スポンサードリンク

 

いわぎんカードローン〈エルパス〉の返済方法

約定返済は「毎月5日に岩手銀行口座から自動引き落とし(口座振替)」で行われるので、自分で入金する手間がありません。5日が銀行休業日の場合は、翌営業日の引き落としとなります。

返済額は「返済日前日の借り入れ残高」によって決まっています。

返済日の前日残高 毎月返済額(返済元金+利息)
10万円以下 2,000円
10万円超20万円以下 4,000円
20万円超30万円以下 6,000円
30万円超40万円以下 8,000円
40万円超50万円以下 10,000円
50万円超60万円以下 12,000円
60万円超70万円以下 14,000円
70万円超80万円以下 16,000円
80万円超90万円以下 18,000円
90万円超100万円以下 20,000円
100万円超150万円以下 25,000円
150万円超200万円以下 30,000円
200万円超250万円以下 35,000円
250万円超300万円以下 40,000円
300万円超400万円以下 45,000円
400万円超1,000万円以下 50,000円

 

最低限返済が必要な金額が2,000円で、それ以降も借入額100万円まで2,000円ずつ増えていくだけなので返済負担はかなり軽いと言えます。

ただ、毎月の返済額が少ないことに加えて、返済方式が「残高スライド方式」となることから、約定返済だけに頼っていると完済までに非常に時間がかかってしまいます。

残高スライド方式は、借り入れ残高が減ると毎月の返済額も少なくなる返済方法です。

借入額が30万円の場合、毎月の返済額は6,000円ですが、残高が20万円になったら返済額が4,000円になります。

返済負担が減るのは良いことのように感じられるのですが、完済まで毎月6,000円の返済を続けた方が支払う利息を抑えることができます。

「いわぎんカードローン〈エルパス〉」を利用するなら、経済的に余裕があるときには追加返済を行うことをオススメします。

いわぎんカードローン〈エルパス〉の追加返済方法

いわぎんカードローン〈エルパス〉の追加返済方法は、ATMまたはインターネット・モバイルバンキングになります。

ちなみにATMからの返済は1,000円単位になるのですが、インターネット・モバイルバンキングでは1円単位での返済が可能です。

毎月のお給料日の仕事帰りにATMから入金返済をするとか、帰宅したらスマホで返済手続きをすることを毎月1回の習慣にするだけでも支払う利息はかなり変わってきますよ。

例えば20万円借りた場合、約定返済だけで完済するとなると返済回数はなんと124回で10年4ヶ月もかかってしまうんです。利息は143,508円なので返済総額は343,508円です。

約定返済だけに頼らずに、毎月合計5,000円の返済を行なった場合、返済回数は56回(4年8ヶ月)まで減らすことができます。

利息は75,669円なので返済総額は275,669円です。

その差は67,839円です。借り入れ額が大きくなるとさらに差が開いてきます。

岩手銀行カードローンでお金を借りるのにおすすめな人(まとめ)

岩手銀行カードローンはスペックとしては標準ですし、初回借り入れまでに最低でも4営業日かかることから、正直なところお得感とかオススメポイントは弱いカードローンと言わざるを得ません。

ただ、無料で利用できるATMが多いとか、インターネットバンキングによる振込融資にも対応しているところなどは、長い目で見ると使いやすいカードローンということになります。

また電話応対が非常に良かったことから、岩手銀行さんは地域の利用者さんをとても大切にしている銀行だという印象も受けました。そういった見えない部分の魅力もあります。

申し込み条件も年齢条件だけですし、最低返済額が2,000円ということは審査基準も低いと考えることができます。

ですので、「まずは審査通過を目指したい!」という人にはオススメできます。

ただし!!
約定返済だけで完済を目指すと返済期間が長くなり支払う利息も大きくなってしまいます。「いわぎんカードローン〈エルパス〉」でお金を借りるなら、毎月のお給料日に欠かさず追加返済を行うくらいの気持ちで利用するようにしましょう。

スポンサードリンク

 

いわぎんカードローン〈エルパス〉以外のローン一覧

岩手銀行のカードローンはエルパスのみなのですが、この他にも使い道が制限されないフリーローンや低金利なマイカーローンなどがありますのでご紹介します!

岩手銀行フリーローン〈クイック−α〉でお金を借りる

利用対象者 ・申込時年齢が満20歳以上、かつ返済終了時年齢が81歳未満で電話連絡が可能な方。
・安定継続した収入のある方。
・保証会社の保証を受けられる方
限度額 10万円~500万円
金利 3.5%、5.5%、9.0%、12.5%、14.5%のいずれか
(固定金利・保証料込み)
借り入れ期間 6ヶ月~10年以内
資金使徒 自由。ただし事業性資金を除く
必要書類 普通預金口座の届出印
運転免許証(交付を受けていない場合はパスポートまたは健康保険証)

 
岩手銀行「フリーローン〈クイック−α〉」はお金の使い道が自由なフリーローンになります。

カードローンは決められた限度額の範囲内で何度でも借り入れができますが、フリーローンは最初に必要な金額を借りたら、あとは基本的に完済するまで毎月同じ金額を返済していくことになります。(ボーナス併用返済も可能)

フリーローンでお金を借りるメリットは、カードローンよりも高額融資にも対応しているところと、低い金利が設定される可能性が高いところになります。

●フリーローンが向いている例
フリーローンは一時的に大きな出費があるときに便利な融資です。

・旅行費用をまとめて前払いしたい
・家電製品、家具など(耐久消費財)を買い替えたい
・趣味の道具を揃えたい

●カードローンが向いている例
カードローンは一時的に少額のお金が必要なとき、出費が続きそうなとき、不定期で借り入れをしたいとき、借入時期や金額が明確に決まっていないときの備えとしても便利です。

・旅行先で使うお小遣いをコンビニから借りられたら便利なとき
・結婚式に参列するためにご祝儀を用意しないといけないけど、次のお給料日までお財布が厳しいとき
・趣味にお金を使いすぎて次のお給料日まで生活費がヤバい・・・

フリーローン〈クイック−α〉はパート・アルバイト、年金受給者、専業主婦(主夫)の方もお金を借りられますし、他社ローンの借り換え・おまとめローンにも使うことができます。

用途に合わせて「いわぎんカードローン〈エルパス〉」と使い分けてみてください。

岩手銀行マイカーローンでお金を借りる

利用対象者 ・借入時満20歳以上、完済時満75歳未満
・勤続(営業)年数3年以上
・税込年収が150万円以上
※勤続年数と年収には緩和条件があります
限度額 10万円~1,000万円
金利 1.9%~3.2%
※諸条件によって変わります
※金利引き下げ優遇あり
借り入れ期間 500万円超:6ヶ月以上10年以内
500万円以下:6ヶ月以上7年以内
資金使徒 新車・中古車購入、カーナビなどのオプション費用、車検、定期点検、運転免許証取得、車庫新築や改築、他社マイカーローンの借り換えなど、車に関することに幅広く利用できます。

 

岩手銀行「マイカーローン」は車の購入をはじめ、車に関することに利用できる目的ローンになります。

利用対象者の勤続年数と年収に制限がありますが、満25歳未満の方(新卒者の方を含む)は、勤続3年未満でも申し込み可能となっていて、新卒内定者は入社1ヵ月前から申込みできます。

また、年収は満25歳未満の方は100万円以上あれば申し込み可能、新卒者・内定者も見込み年収で審査してもらえます。

地元で働く若い人に優しいマイカーローンですね!

岩手銀行「学費ローン」でお金を借りる

利用対象者 ・借入時満20歳以上、約定完済時満70歳未満
・勤続(営業)年数2年以上
・安定継続した収入があること
限度額 10万円~1,000万円
金利 2.2%~4.0%
※金利引き下げ優遇あり
借り入れ期間 6ヵ月以上16年10ヵ月以内(据置期間を含む)
資金使徒 ・授業料
・受験料
・入学金・教材費・制服代・寄付金などの入学一時金
・仕送り資金
・通学のための家賃、敷金、礼金、引越し費用
・他金融機関の学費ローン借換え
・受験に伴う交通費、宿泊費

 
岩手銀行「学費ローン」は子供の教育向けのローンになるので、利用対象者が限られます。

なお、すでに支払った分に関しても過去3ヵ月以内かつ領収書があれば資金使途に含めることができます。

ネットで仮申し込みが可能なので、岩手銀行に来店不要で仮審査結果がわかります。

スポンサードリンク

PAGETOP