青森銀行カードローン「A-キャッシング」「あおたす」でお金を借りる

青森銀行は青森県青森市に拠点を置く地方銀行で、青森県を中心に、北海道、秋田県、宮城県、岩手県、東京都に合計97の店舗があります。

青森銀行のカードローンは「あおぎんカードローン A-キャッシング」と「あおたす」の2つになるのですが、公式サイトを見ただけではオススメポイントがわかりにくい・・・というのが正直なところ。

「あおぎんカードローン A-キャッシング」にも「あおたす」にもメリット・デメリットがありますので、ここでは青森銀行の2つカードローンの基本情報や審査申し込みの流れ、お金を借りる方法などを解説しながら違いをできるだけわかりやすく解説していきます。

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青森銀行カードローンの特徴

商品名 あおぎんカードローン
A-キャッシング
あおたす
利用対象者 保証会社の保証が得られる満20歳以上満75歳未満の個人 ・満20歳以上65歳未満の個人で保証会社の保証が受けられる人
・青森銀行営業区域内に居住または勤務している人
※東京支店は不可
限度額 10万円~1,000万円
Webカードローンは300万円まで
500万円
金利(実質年率) 2.4%~14.5% 4.8%~14.5%
借り方 ATM ATM
返し方 約定返済:自動引き落とし
随時返済:ATM
約定返済:自動引き落とし
随時返済:ATM
最低返済額 2,000円 10,000円
担保・保証人 不要 不要
口座開設 必要 必要
来店契約 不要
Web申し込みが可能
必要

 
青森銀行「あおぎんカードローン A-キャッシング」と「あおたす」の大きな違いをまとめると以下のとおりです。

・年齢制限が「あおぎんカードローン A-キャッシング」は75歳まで、「あおたす」は65歳まで
・「あおぎんカードローン A-キャッシング」は来店不要で契約可能、「あおたす」は来店契約が必須
・限度額、金利が異なる
・最低返済額が異なる
など

青森銀行へ来店申し込みができない方は「あおぎんカードローン A-キャッシング」で申し込むことになりね。

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青森銀行カードローンの利用対象者は?

・あおぎんカードローン A-キャッシング … 満20歳以上満75歳未満の個人
・あおたす … 満20歳以上65歳未満の個人で青森銀行営業区域に在住または在勤の人

「あおたす」は青森銀行営業区域の方が申し込み可能なのですが、対象地域は「青森県、北海道、秋田県、宮城県、岩手県」になり、東京都は対象外となります。

「あおぎんカードローン A-キャッシング」には営業区域の条件はないのですが、青森銀行口座開設が必要なので実際はお近くに本支店がある方が対象になります。

また、どちらのカードローンもパート・アルバイト・年金受給者の方も利用可能で、配偶者に安定した収入があれば専業主婦も利用可能となっています。

青森銀行カードローンの限度額と金利

「あおぎんカードローン A-キャッシング」も「あおたす」も、限度額の高さによって金利が設定されています。

●あおぎんカードローン A-キャッシングの限度額と金利

限度額 金利(実質年率)
810~1,000万円 2.4%
510~800万円 4.0%
410~500万円 4.8%
310~400万円 8.0%
210~300万円 11.2%
100~200万円 14.0%
10~90万円 14.5%

 
 
●あおたすの限度額と金利

限度額 金利(実質年率)
450万円~500万円 4.8%
350万円~400万円 8.0%
250万円~300万円 11.2%
100万円~200万円 14.0%
10万円~70万円 14.5%

 
青森銀行のどちらのカードローンも上限金利は14.5%となっています。

この設定は銀行カードローンとしては平均的です。非常に低金利!と言えるほどではないのですが、いつも利用している地元の銀行からこの金利でお金を借りられるというのは安心できると思います。

<参考>青森県内の人が申し込み可能な銀行カードローン金利の例

商品名 上限金利
みちのく銀行 トモカ 4.9%~14.0%
東奥銀行カードローン ステップ 11.5%
東奥銀行カードローン100 7.5%
東北労働金庫カードローン マイプラン 6.4%
三菱UFJ銀行カードローン バンクイック 1.8%~14.6%
三井住友銀行カードローン 4.0%~14.5%
みずほ銀行カードローン 2.0%~14.0%
りそな銀行カードローン 3.5%~12.475%
イオン銀行カードローン 3.8%~13.8%
セブン銀行カードローン 15.0%
楽天銀行カードローン スーパーローン 1.9%~14.5%

 

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青森銀行カードローンの審査申し込み方法

「あおぎんカードローン A-キャッシング」は来店不要のWeb申し込みが可能ですが、「あおたす」は来店契約が必須になります。

あおぎんカードローン A-キャッシングの申し込みの流れ

「あおぎんカードローン A-キャッシング」は、青森銀行口座開設が必要なカードローンになります。まだ開設していない場合は同時申し込みが可能です。

1.ネット申し込み
必要事項を入力して申し込みをします。申し込みフォームは青森銀行口座がある方とない方で分かれています。

2.必要書類を提出
本人確認書類などをwebアップロードで青森銀行へ提出します。

3.電話確認
本人確認のため、青森銀行ローンセンターから電話連絡があります。また、勤務先への電話在籍確認も実施されます。

4.契約・ローンカードの受け取り
契約手続きもネットで完了しますので、書類の郵送などは不要です。後日、契約書類とローンカードが青森銀行から郵送で届きます。

審査申し込みの流れとして特に難しいことはありませんが、自分と勤務先に必ず電話連絡があることを覚えておきましょう。

あおたすの申し込みの流れ

「あおたす」はすでに青森銀行口座を開設している人を対象にしていますので、まだ持っていない場合は、先に口座を作らなければいけません。

その際、造道支店・県病出張所・本町支店・八戸市民病院出張所・川内支店・東京支店は返済用口座に指定できないので別の本支店で開設する必要があります。

1.仮審査申し込み
インターネット(またはFAX)から仮審査の申し込みをします。

2.仮審査結果の連絡
青森銀行から電話で仮審査結果の連絡があります。

3.来店契約
本申し込みと契約のために必要書類を持って青森銀行へ来店します。

4.ローンカードの郵送
ローンカードは後日郵送されてくることになります。

青森銀行「あおたす」は本申し込みと契約のために青森銀行に来店しなければいけないのですが、ローンカードを来店時に作ってもらうことはできず後日郵送されてくることになります。

「あおぎんカードローン A-キャッシング」もローンカードは郵送受け取りになるので、青森銀行カードローンはどちらも必ず1度は自宅で郵便物を受け取らなければいけないカードローンになります。

青森銀行カードローンの申し込みに必要な書類

●本人確認書類
運転免許証、健康保険証、マイナンバーカード(個人番号カード)、パスポート、写真付住民基本台帳カード

●収入証明書
源泉徴収票、所得証明書、確定申告書など

収入証明書は50万円以上の借り入れを希望する際に提出しますので、50万円以下でしたら不要です。

青森銀行は在籍確認を行う?

「あおぎんカードローン A-キャッシング」は、在籍確認があることがしっかり書かれているのですが、「あおたす」には明記されていません。

ただ、青森銀行カードローン公式サイト内に「ご自宅またはお勤め先に電話でご連絡を差し上げる場合がございます」との注意書きがありますので、必要な場合は実施するという形となりそうです。

一般的に在籍確認は、担当者の個人名で勤務先に電話がかかってくることになります。

例)「田中と申しますが●●(あなた)さんはいらっしゃいますか?」

もし同僚の方が電話に出たとしても、カードローンの在籍確認だと要件が伝わることは絶対にありませんのでご安心ください!

審査申し込み~融資までにかかる時間は?

現在、銀行カードローンは即日融資に対応していないので、どちらに申し込んでもその日のうちにお金を借りることはできません。

どちらかというと融資までの時間が短いのは「あおぎんカードローン A-キャッシング」になります。

申し込みから審査結果が出るまでの期間が3日程度で、Web契約後1週間程度でローンカードが自宅に届くことになります。

「あおたす」は仮審査結果が出るまでに約1週間ですが、それから来店して本申し込みが必要になります。ローンカードは後日郵送になりますので、到着までには来店から1週間程度かかります。

どちらも原則ローンカードを受け取ってから借り入れが出来るようになりますので、スピード融資はできないと思っておきましょう。

即日融資を希望する方は「即日融資!即金!当日中にお金借りる方法まとめ」をご覧ください。

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青森銀行カードローンでお金を借りる方法

お金を借りる方法はどちらも共通で「ATM」のみとなります。

●利用可能なATMは?
・青森銀行ATM
・セブン銀行ATM
・ローソン銀行ATM
・E-net
・バンクタイムATM
・イオン銀行ATM
など

※その他提携ATMも利用できる場合があります

●ATM利用手数料と利用可能時間帯の例
・青森銀行ATM

曜日 時間帯 手数料
平日 7:00~8:00 108円
8:00~18:00 無料
18:00~21:00 108円
土日祝日 7:00~21:00 108円

 
 
・セブン銀行ATM、ローソン銀行ATM、E-net

曜日 時間帯 手数料
月曜日 0:00~2:00 216円
2:00~7:00 休止
7:00~8:00 216円
8:00~18:00 108円
18:00~24:00 216円
火曜~金曜 0:00~8:00 216円
8:00~18:00 108円
18:00~24:00 216円
土日 0:00~24:00 216円

 
 
・バンクタイム

曜日 時間帯 手数料
平日 7:00~8:00 216円
8:00~18:00 108円
18:00~23:00 216円
土日祝日 7:00~21:00 216円

 
コンビニATMなら深夜でも借り入れが可能で便利なのですが、毎回必ず手数料がかかってしまうことになります。

青森銀行カードローンの借り入れ方法はATMのみとなりますので、できるだけ毎回青森銀行ATMの手数料無料の時間帯を狙って借りたいところですね。

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青森銀行カードローンの返済方法

返済方法も「あおぎんカードローン A-キャッシング」と「あおたす」で共通しています。

毎月の決まった返済(約定返済)は、青森銀行口座からの自動引き落としになります。
引き落とし日は「毎月5日(銀行休業日は翌営業日)」です。

返済金額は「返済日前日の借入残高」によって変わるのですが、この約定返済額は2つのカードローンの大きな違いとなりますので、それぞれ見ていきましょう。

あおぎんカードローン A-キャッシングの約定返済額

返済日前日の借入残高 約定返済額
10万円以下 2,000円
10万円~20万円 4,000円
20万円~30万円 6,000円
30万円~40万円 8,000円
40万円~50万円 10,000円
50万円~60万円 12,000円
60万円~70万円 14,000円
70万円~80万円 16,000円
80万円~90万円 18,000円
90万円~100万円 20,000円
100万円超~150万円 25,000円
150万円超~200万円 30,000円
200万円超~300万円 40,000円
300万円超~400万円 45,000円
400万円超~500万円 50,000円
以降100万円ごとに10,000円追加

 
「あおぎんカードローン A-キャッシング」は借入残高によって毎月の返済額がかなり細かく分かれています。

最低返済額は2,000円なので、返済負担は非常に軽いですね。

あおたすの約定返済額

返済日前日の借入残高 約定返済額
50万円以下 10,000円
50万円超~100万円以下 20,000円
100万円超~150万円以下 30,000円
150万円超~200万円以下 40,000円
200万円超~300万円以下 50,000円
300万円超~400万円以下 60,000円
400万円超 70,000円

 
青森銀行「あおたす」は毎月最低10,000円の返済が必要になります。この約定返済額は銀行カードローン全体の中でも高い方になります。

毎月の返済がしやすいのは「あおぎんカードローン A-キャッシング」です。しかし、同じ金額を借りて約定返済額のみで完済した場合、返済期間が短く利息が少ないのは「あおたす」になります。

青森銀行カードローン 返済シミュレーション

青森銀行カードローンは「残高スライドリボルビング方式」という返済方式を採用しています。
これは返済が進んで借入残高が一定額以下になると返済額も少なくなる返済方法になります。

例えば、「あおぎんカードローン A-キャッシング」で100万円借りた場合、当初の約定返済額は20,000円になります。返済が進んで借入残高が90万円になると約定返済額は18,000円になり、最終的には毎月2,000円まで下がっていきます。

それぞれのカードローンで約定返済額だけで完済した場合の違いをシミュレーションしてみましょう。

例)金利14.5%で10万円借りた場合の返済例

商品名 A-キャッシング あおたす
借入額 10万円 10万円
毎月の返済額
(借入残高ごとの約定返済額)
2,000円
最終回のみ259円
10,000円
最終回のみ7,227円
完済までの期間 6年6ヶ月 11ヶ月
返済回数 78回 11回
返済合計額 154,259円 107,227円
利息の合計 54,259円 7,227円
差額 47,032円

 

借入金額が10万円と少ない場合でも、約定返済だけで返してしま5万円近くも差が出てしまいます。
さらに高額な借り入れではどうでしょうか。

例)金利14.5%で50万円借りた場合の返済例

商品名 A-キャッシング あおたす
借入額 50万円 50万円
毎月の返済額
(借入残高ごとの約定返済額)
1回~23回:10,000円
24回~49回:8,000円
50回~83回:6,000円
84回~129回:4,000円
130回~205回:2,000円
最終回:1,950円
10,000円
最終回のみ1,542円
完済までの期間 17年2ヶ月 6年6ヶ月
返済回数 206回 78回
返済合計額 979,950円 771,542円
利息の合計 479,950円 271,542円
差額 208,408円

※金額はシミュレーターを使った試算になります。実際の金額とは異なる場合があります。

返済額も20万円以上の差が出ましたが、返済期間も大きく違いますね。

どちらも約定返済は青森銀行口座からの自動引き落としになるので、返済の手間はかかりません。しかし、特に「あおぎんカードローン A-キャッシング」は口座引き落としだからといって安心してしまうと、とんでもない額の利息を支払うことになります。

お財布に余裕があるときにではできるだけ随時返済(追加返済)を行うようにしましょう。

随時返済(追加返済)の方法は?

随時返済をしたいときはATMから行います。

お給料日や経済的に余裕ができたタイミングでどんどんATMから返済してきましょう。

「あおぎんカードローン A-キャッシング」は10万円の借り入れでも約定返済だけに頼っていると完済までに6年6ヶ月もかかってしまうことを忘れないようにしてください。

まとめ:青森銀行カードローンはどちらを選べばいいの?

青森銀行カードローンは2種類あるものの、申し込みをした商品の審査に落ちてしまった場合、自動的にもう一方の商品の審査に移行することになります。

例)「あおぎんカードローン A-キャッシング」に申し込んで審査落ちした場合
自動的に「あおたす」の審査に移行し、通過したら「あおたす」の契約が可能になりますので、あまり深く悩む必要はないかと思います。

また実際にお金を借りる上で、金利や限度額など基本的なところに大きな違いはありませんので、見分けるポイントとしては、

・「あおたす」は、事前口座開設と来店が必須になる
・「あおたす」は約定返済額が10,000円から、「あおぎんカードローン A-キャッシング」は2,000からになる
・「あおぎんカードローン A-キャッシング」は口座引き落とし返済だけでは完済が遠い

こんな感じになります。

また、「あおぎんカードローン A-キャッシング」の方が毎月の返済額が低いことから、審査難易度は「あおたす」より低くなります。

来店契約も不要ですし、どちらかというと使いやすいのは「あおたす」よりも「あおぎんカードローン A-キャッシング」でしょう。

毎月確実に10,000円を返済するのが厳しい人も「あおぎんカードローン A-キャッシング」が合っていることになります。

ただし、「あおぎんカードローン A-キャッシング」を選ぶなら、絶対に毎月のお給料日の仕事帰りにATMに立ち寄って追加返済するくらい強い意志がないと、返済期間が長引くことが確定しています。

自信がない場合は、「あおたす」を選んだ方が良い・・・ということになるのですが、「あおたす」は融資スタートまでに時間がかかりますし、他社なら来店不要で契約可能なカードローンもあります。

青森銀行カードローンに強いこだわりがないなら、他のカードローンも一緒に検討してみることをオススメします。

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青森銀行カードローン以外のローン一覧

●青森銀行の目的ローン

商品名 金利 限度額 資金使途
マイカーローン 2.3%
金利引き下げ優遇あり
1,000万円 車・バイクの購入、他社マイカーローンの借り換え、その他車に関わる費用(免許取得・修理・カー用品購入・車検など)
教育ローン 3.275%
※カードローン型は5.0%
金利引き下げ優遇あり
1,000万円
各種条件があります
入学金・授業料、通学のための家賃、入居費用など幅広く利用可能

 

●青森銀行のフリーローン

商品名 金利 限度額 資金使途
Web完結フリーローン自由プラン 3.5%~12.0% 1,000万円
専業主婦は30万円まで
自由
(事業性資金は除く)
フリーローン自由プラン 6.0%~13.0% 1,000万円
専業主婦は30万円まで
自由
(事業性資金は除く)
フリーローン目的プラン 5.5% 1,000万円 家具家電の購入、スポーツや趣味の費用、結婚資金、弔事、介護・医療費用、教育、リフォームなど。
見積書などで資金使途の確認があります。
フリーローンゆとり王 6.0%~14.5% 500万円
専業主婦は30万円まで
自由
(事業性資金は除く)
あおぎんシルバーローン(60歳~75歳の方向け)
5.0% 100万円 自由
(事業資金、投機性資金、借入金返済資金は除く)
あおぎんフリーローン(あおぎんカードサービス(株)保証) 13.5% 500万円 自由
(事業性資金は除く)

※それぞれ金利引き下げ優遇が適用されることがあります

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